前言
一、考試大綱、教材變化
考試大綱主體未發(fā)生較大變化,基本保持不變,但具體知識點、考試要點有細微變化。教材編寫時已經(jīng)刪減、調整了部分知識點和考試要點。學員學習時需要仔細掌握。
二、變化大背景(僅供參考)
1.直接背景:2007年爆發(fā)次貸危機導致全球金融危機,涉及到全球經(jīng)濟發(fā)展前景,商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境更為嚴峻。
2.歷史背景:
入世時簽訂的協(xié)議要求,我國商業(yè)銀行于2006年全面開放。尤其《巴塞爾新資本協(xié)議》出臺后,從2010年開始,我國商業(yè)銀行將逐步實施該協(xié)議。
商業(yè)銀行風險管理應緊跟市場發(fā)展進步的形勢。
風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系:
3.風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系:
(1)承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力
(2)從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式
從粗放經(jīng)營模式轉向精細化管理模式;
從定性分析為主轉向定量分析為主;
從分散風險管理轉向全面集中管理。
(3)為商業(yè)銀行的風險定價提供依據(jù),并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合
(4)健全的風險管理能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值
(5)風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力,不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要,也是金融監(jiān)管的迫切要求
決定商業(yè)銀行風險承擔能力的兩個因素:資本規(guī)模、風險管理水平
一、信用風險
1.定義:信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。
(1)傳統(tǒng)觀點認為,信用風險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險。然而,由信用風險帶來的損失也可能發(fā)生在實際違約之前,當交易對手的履約能力即信用質量發(fā)生變化時,也會存在潛在的損失。
對大多數(shù)商業(yè)銀來說,貸款是最大、最明顯的信用風險來源。信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中,也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中,還存在于衍生產(chǎn)品交易中。
(2)信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。賬面價值、名義價值
(3)信用風險包括違約風險、結算風險等主要形式。
違約風險既可以針對個人,也可以針對企業(yè)。
結算風險是一種特殊的信用風險,涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結算交易。1974年德國赫斯塔特銀行的破產(chǎn)促成了巴塞爾委員會的誕生。
2.信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征:與市場風險相反,信用風險的觀察數(shù)據(jù)少,且不易獲取。
三、風險轉移
1.定義:風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種風險管理辦法。
2.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。
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