個(gè)人零售貸款及其風(fēng)險(xiǎn)分析

　　個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　真實(shí)收入狀況難以掌握;尤其是無(wú)固定職業(yè)者和自由職業(yè)者的收入狀況難以掌握;

　　借款人償債能力不穩(wěn)定(職業(yè)不穩(wěn)定、大學(xué)生就業(yè)困難);

　　貸款購(gòu)買的商品質(zhì)量有問(wèn)題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約;

　　抵押實(shí)現(xiàn)困難。由于個(gè)人貸款的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)困難，因此應(yīng)當(dāng)重視第一還款來(lái)源;要求借款人以不影響其正常生活的可以變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)抵押;要求借款人投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　商業(yè)銀行消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　內(nèi)部控制評(píng)價(jià)要點(diǎn)提示

　　1、是否收集了完整的借款人資料?

　　2、是否嚴(yán)格審查借款人資信條件，是否對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶發(fā)放貸款?

　　3、是否對(duì)貸款客戶進(jìn)行申請(qǐng)額度審查(如申請(qǐng)額度與抵、質(zhì)押物額度的匹配度;貸款期限與質(zhì)押物到期期限的匹配度)?

　　4、是否超越額度發(fā)放貸款?

　　5、是否嚴(yán)格落實(shí)抵、質(zhì)押物的真實(shí)性以及與借款人的所屬關(guān)系?

　　6、是否嚴(yán)格審查委托扣款賬戶的真實(shí)性?

　　7、個(gè)人貸款是否進(jìn)行嚴(yán)格的貸后管理?

　　8、在借款人發(fā)生意外事故或抵質(zhì)押物情況發(fā)生變化時(shí)及時(shí)保全銀行資產(chǎn)?

　　9、是否建立抵押物保險(xiǎn)制度?

　　汽車貸款的資信調(diào)查要求 ⅰ

　　汽車貸款，是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款，包括個(gè)人汽車消費(fèi)貸款和個(gè)人商用車貸款。