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　　第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　5.1 概述

　　5.1.1 定義與特點(diǎn)

　　1.定義：由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技體系以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括法律，不包括策略和聲譽(yù)

　　2.特點(diǎn)：具體、分散、差異、復(fù)雜、內(nèi)生、轉(zhuǎn)化

　　5.1.2 相關(guān)概念辨析：

　　1.COSO委員會(huì)和巴塞爾委員會(huì)于2004年在內(nèi)部控制和全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理解上趨于一致，操作風(fēng)險(xiǎn)屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組成部分。

　　2.合規(guī)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)

　　5.1.3監(jiān)管規(guī)則：

　　2010年6月《商業(yè)銀行資本管理辦法》包括管理架構(gòu)、政策制度、數(shù)據(jù)管理、信息系統(tǒng)、成果應(yīng)用的那個(gè)

　　5.1.4分類：

　　1.人員因素：內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法

　　2.內(nèi)部流程：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)錯(cuò)誤、文件合同缺失、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控報(bào)告、結(jié)算支付錯(cuò)誤、交易定價(jià)錯(cuò)誤

　　3.系統(tǒng)缺陷：數(shù)據(jù)信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)的穩(wěn)定性兼容性適宜性

　　4.外部事件：外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅

　　5.1.5識(shí)別方法：自我評(píng)估法、因果分析法

　　5.2操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　5.2.1定義與原理：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估整合入業(yè)務(wù)處理流程，建立操作風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估或其他評(píng)估工具，定期評(píng)估主要業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)，并將評(píng)估結(jié)果應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)考核、流程優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中

　　5.2.2原則：業(yè)務(wù)流程所有人第一評(píng)估;動(dòng)態(tài)管理;重要性

　　5.2.3步驟：

　　1.準(zhǔn)備，包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息

　　2.評(píng)估，包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案

　　3.報(bào)告，包括正和評(píng)估成果、提交報(bào)告

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