9.1.2 銀行監(jiān)管方法

　　1.市場準入：機構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級管理人員。遵循公開、公平、公正、效率及便民原則。

　　目標：

　　①保證注冊銀行均有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行系統(tǒng)

　　②維護銀行市場秩序

　　③保護存款者利益

　　2.監(jiān)督檢查

　　(1)非現(xiàn)場監(jiān)管：指定監(jiān)管計劃;監(jiān)管信息收集，編制機構(gòu)概覽;日常監(jiān)管分析;風險評估;現(xiàn)場檢查立項;監(jiān)管評級;后續(xù)監(jiān)管

　　(2)現(xiàn)場檢查

　　作用：發(fā)現(xiàn)和識別風險;保護和促進作用;反饋和建議作用;評價和指導作用

　　程序：準備、實施、報告、處理、檢查檔案整理

　　重點內(nèi)容：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度

　　(3)風險處置糾正：糾正、救助、市場退出

　　3.資本監(jiān)管

　　(1)資本監(jiān)管的重要性：

　�、儋Y本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

　　②資本監(jiān)管是提升銀行體系穩(wěn)定性，維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

　　③銀行監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

　　(2)資本充足率的監(jiān)管要求：

　�、僮畹唾Y本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

　�、趦�備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求

　　③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%

　　④第二支柱資本要求。系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別為不低于11.5%、10.5%

　　(3)資本監(jiān)管的具體措施：

　　①有效資本監(jiān)管的起點是銀行自身嚴格的資本約束

　�、诒O(jiān)管部門對銀行實施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險

　�、郾O(jiān)管部門可以根據(jù)銀行的風險狀況和風險管理能力，個案性地要求銀行持有高于最低標準的資本

　　④將銀行分為四類

　　⑤商業(yè)銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，行長負責

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