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　　第五章操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　本章知識框架圖：

　　第一節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)概述(★★★★★)

　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)的定義與特點(diǎn)

　　1.定義

　　操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。本定義所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.特點(diǎn)

　　(1)具體性。不同類型的操作風(fēng)險(xiǎn)具有各自具體的特性，難以用一種方法對各類操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確的識別和計(jì)量。

　　(2)分散性。試圖用一種方法來覆蓋操作風(fēng)險(xiǎn)管理的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。(3)差異性。不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)方式存在差異。

　　(4)復(fù)雜性。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以確定哪些因素對于操作風(fēng)險(xiǎn)管理來說是最重要的。

　　(5)內(nèi)生性。除自然災(zāi)害、恐怖襲擊等外部事件外，操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。

　　(6)轉(zhuǎn)化性。操作風(fēng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概念辨析

　　1.COS0委員會和巴塞爾委員會于2004年在“內(nèi)部控制”和“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”的理解上趨于一致，操作風(fēng)險(xiǎn)屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理的組成部分。

　　內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程如圖5—1所示。

　　2.合規(guī)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)，二者在管理實(shí)踐中存在重疊。

　　三、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則

　　1.國際監(jiān)管規(guī)則

　　操作風(fēng)險(xiǎn)主要是巴塞爾委員的監(jiān)管規(guī)則，主要有《有效銀行監(jiān)管的核心原則》、《操作風(fēng)險(xiǎn)管理》、《操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健辦法》、《巴塞爾新資本協(xié)議》等文件。

　　2.國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則

　　操作風(fēng)險(xiǎn)主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”)、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

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