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2015年銀行專業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試考點(diǎn)輔導(dǎo)4

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  何為負(fù)債流動(dòng)性?

  答:負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金;I資能力越強(qiáng),籌資成本越低,則流動(dòng)性越強(qiáng)。

  零售客戶和公司/機(jī)構(gòu)客戶對(duì)負(fù)債流動(dòng)性影響是不同的

  -零售客戶,特別是小額存款人對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感,個(gè)人存款往往被看作是核心存款的重要組成部分。

  -公司/機(jī)構(gòu)存款人對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平一般都高度敏感,公司/機(jī)構(gòu)存款通常不夠穩(wěn)定,對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。

  流動(dòng)性負(fù)債包括的種類。

  知識(shí)要點(diǎn):對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析,必須兼顧資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債流動(dòng)性兩個(gè)方面。

  資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

  答:-商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指,在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi),到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債數(shù)量(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。

  -理想情況下,到期資產(chǎn)與到期負(fù)債應(yīng)當(dāng)正好匹配;如果未能匹配,則形成了資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配,并可能因此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

  -最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況是,商業(yè)銀行將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長(zhǎng)”。

  -商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素(尤其是利率)的影響。

  -知識(shí)要點(diǎn):商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)容易受到多種因素變化的影響。 www.examw.com

  -在實(shí)踐操作中,商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時(shí)候借入資金,借入流動(dòng)性可以提高商業(yè)銀行的潛在收益。商業(yè)銀行可以根據(jù)資金需求及外部融資成本來(lái)決定實(shí)際借入資金的數(shù)量,借入流動(dòng)性是商業(yè)銀行降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的“最具風(fēng)險(xiǎn)”的方法,原因在于借入資金時(shí)商業(yè)銀行不得不在資金成本和可獲性之間做出艱難選擇。

  -知識(shí)要點(diǎn):借入流動(dòng)性有助于降低商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),但卻是一種最具風(fēng)險(xiǎn)的方法 。

  幣種結(jié)構(gòu)

  答:-對(duì)于從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行而言,多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步增加了流動(dòng)性管理的復(fù)雜程度。

  -從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行必須高度重視各主要幣種的資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

  -應(yīng)對(duì)的措施有兩種方法,第一種方法是商業(yè)銀行可以根據(jù)其外幣債務(wù)結(jié)構(gòu),選擇以百分比方式匹配外幣債務(wù)組合;第二種方法是,商業(yè)銀行如果認(rèn)為某種外幣是最重要的對(duì)外結(jié)算工具,可以選擇以絕對(duì)方式匹配債務(wù)組合。

  -知識(shí)要點(diǎn):從事國(guó)際業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更加謹(jǐn)慎的匹配外幣資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

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