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2015銀行專(zhuān)業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)精講:其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)

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2015銀行專(zhuān)業(yè)資格風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)精講

   2015年下半年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)初級(jí)資格考試日期為10月31日、11月1日,為幫助各位學(xué)員鞏固知識(shí),考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考,祝大家學(xué)習(xí)愉快!

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  其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)

  2.2.5其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)

  1.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

  現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法,及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化,因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確,這無(wú)疑使財(cái)務(wù)控制部門(mén)處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。

  2.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

  內(nèi)部審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要階段,審核商業(yè)銀行粉線管理的能力和效果,發(fā)現(xiàn)/報(bào)告潛在的重大風(fēng)險(xiǎn),提出應(yīng)對(duì)方案并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)情況。

  風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以為內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供最直接的第一手資料和記錄。

  3.法律/合規(guī)部門(mén)

  法律/合規(guī)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。法律/合規(guī)部門(mén)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)及各項(xiàng)違規(guī)操作,并向高級(jí)管理層和董事會(huì)提出咨詢(xún)建議和報(bào)告。

  4.外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)

  監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化從質(zhì)量和數(shù)量方面綜合評(píng)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,同時(shí)要求商業(yè)銀行定期提供整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。外部審計(jì)機(jī)構(gòu)也開(kāi)始在年度審計(jì)報(bào)告中提供風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

  隨著公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著提高,越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)/個(gè)人投資者、客戶開(kāi)始重新審視商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

  商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

  2.3商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

  風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé),而各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制/管理決策的最終責(zé)任。

  2.3.1風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

  風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié):感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

  制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類(lèi)似于備忘錄的形式,將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉,并聯(lián)系經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。此外,常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有:

  ①專(zhuān)家調(diào)查列舉法

 、谫Y產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

 、矍榫胺治龇

 、芊纸夥治龇

  ⑤失誤樹(shù)分析方法

  2.3.2風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

  風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/量化是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的,而開(kāi)發(fā)一系列準(zhǔn)確的、能夠在未來(lái)一定時(shí)間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需要的數(shù)量模型,任務(wù)相當(dāng)艱巨。

  商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度,對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法,基于合理的假設(shè)前提和參數(shù),計(jì)量承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)。

  2.3.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

 、俦O(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)。

  ②報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性/定量評(píng)估結(jié)果,并隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施的實(shí)施質(zhì)量/效果。

  2.3.4風(fēng)險(xiǎn)控制

  風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧,進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):

 、亠L(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求;

  ②所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求,并在成本/收益基礎(chǔ)上保持有效性;

 、弁ㄟ^(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問(wèn)題,以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

  按照國(guó)際最佳實(shí)踐,在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中,具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

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