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2015年銀行專業(yè)初級《風(fēng)險管理》易考點(diǎn)總結(jié)二十四

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  商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織

  董事會及其專門委員會

  董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行管理的最終責(zé)任,確保商業(yè)銀行有效識別、計(jì)算、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

  董事會通常指派專門委員會(通常為最高風(fēng)險管理委員會)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。

  最高風(fēng)險管理委員會以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險管理委員會委員,可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任,也可由外部專家/顧問擔(dān)任。風(fēng)險管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行董事會成員,同時擔(dān)任商業(yè)銀行副總裁或以上職務(wù)。

  監(jiān)事會

  監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機(jī)構(gòu),對股東大會負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

  在風(fēng)險管理領(lǐng)域,監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與董事會及內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險管理等相關(guān)委員會和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系。

  高級管理層

  高級管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策,制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程,及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況,并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平,來有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。

  高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。

  風(fēng)險管理部門

  建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個基本準(zhǔn)則:風(fēng)險管理部門必須具備高度獨(dú)立性,以提供客觀的風(fēng)險管理策略;風(fēng)險管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)。時間操作中,商業(yè)銀行的“風(fēng)險管理部門”和“風(fēng)險管理委員會”既要保持相對獨(dú)立,又要互為支持,但絕不能混為一談。

  1.風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)

  (1)集中型的風(fēng)險管理部門

  從全球金融風(fēng)險管理實(shí)踐看,集中型風(fēng)險管理部門包括了商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素:風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持。更加適用于規(guī)模龐大,資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中小商業(yè)銀行。

  (2)分散型風(fēng)險管理部門

  在某些情況下,商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險管理部門,因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持、價格確認(rèn)等風(fēng)險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商。分散型風(fēng)險管理部門的缺點(diǎn)是,難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息,無法形成長期的核心競爭力和強(qiáng)大的市場定價能力。

  2.風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)

  首先,風(fēng)險管理部門履行的一個非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各種金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額。商業(yè)銀行的每日風(fēng)險狀況報告和每日收益/損失表是現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告。

  其次,風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型,并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估。

  最后,風(fēng)險管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整齊風(fēng)險狀況,為管理決策提供不可替代的輔助作用。

  3.風(fēng)險管理所需的專業(yè)技能

  集中性風(fēng)險管理部門的人員必須具備以下五個方面的主要技能。

  (1)風(fēng)險監(jiān)控和分析能力

  (2)數(shù)量分析能力

  (3)價格核準(zhǔn)能力

  (4)模型創(chuàng)建能力

  (5)系統(tǒng)開發(fā)/集成能力

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必會考點(diǎn)精講班
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課程時長:15h/科
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專項(xiàng)提升班
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考點(diǎn)串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升
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內(nèi)部資料班
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課程時長:6h/科
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