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2016銀行專業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》章節(jié)考點三

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商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

一、 風(fēng)險分散(表1-1)

(表1-1)風(fēng)險分散

項 目

內(nèi) 容

風(fēng)險分散概念

風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。

風(fēng)險分散意義

風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義:多樣化投資;多樣化授信,這樣可以大大降低商業(yè)銀行面臨的整體風(fēng)險。

風(fēng)險分散注意事項

多樣化投資分散風(fēng)險前提條件要有足夠多的相互獨立的投資形式。風(fēng)險分散策略是有成本的,應(yīng)與集中承擔(dān)風(fēng)險可能造成的損失綜合考慮。

二、 風(fēng)險對沖(表1-2)

(表1-2)風(fēng)險對沖

項 目

內(nèi) 容

風(fēng)險對沖的內(nèi)涵

風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。(續(xù))

風(fēng)險對沖的內(nèi)容及意義

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

(1)自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。

(2)市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險,通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

三、 風(fēng)險轉(zhuǎn)移(表1-3)

(表1-3)風(fēng)險轉(zhuǎn)移

項 目

內(nèi) 容

風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移的分類

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

(1)保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。

(2)非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。

此外,在金融市場中,某些衍生產(chǎn)品(如期權(quán)合約)可看做是特殊形式的保單,為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。

四、 風(fēng)險規(guī)避(表1-4)

(表1-4)風(fēng)險規(guī)避

項 目

內(nèi) 容

風(fēng)險規(guī)避的概念

風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險。

風(fēng)險規(guī)避的局限性

風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略,不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。

五、風(fēng)險補償(表1-5)

(表1-5風(fēng)險補償)

項 目

內(nèi) 容

風(fēng)險補償?shù)亩x

風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

風(fēng)險補償?shù)姆椒?/P>

對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進行管理的風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采取在價格上附加更高的風(fēng)險溢價,通過提高風(fēng)險回報方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。

風(fēng)險補償?shù)淖⒁馐马?/P>

對商業(yè)銀行而言,風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進行合理定價。如果定價過低,將使自身所承擔(dān)的風(fēng)險難以獲得合理的補償;定價過高又會使自身的業(yè)務(wù)失去競爭力,陷入業(yè)務(wù)萎縮的困境。

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