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第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容
考點(diǎn)4 商業(yè)銀行資本的定義及作用
(1)商業(yè)銀行資本的定義
銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金,可以用來(lái)吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損,緩沖意外損失,保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng),為銀行的注冊(cè)、組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金等。
(2)商業(yè)銀行資本的作用
、儋Y本為商業(yè)銀行提供融資;②吸收和消化損失;③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性;④維持市場(chǎng)信心;⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。
考點(diǎn)5 風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)理基礎(chǔ)、分析與運(yùn)用
(1)絕對(duì)收益。對(duì)投資成果的直接衡量,反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量。用數(shù)學(xué)公式表示為:
絕對(duì)收益=p-p1
式中,P為期末的資產(chǎn)價(jià)值總額,P0為期初投入的資金總額。
(2)百分比收益率。當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。
用數(shù)學(xué)公式表示為:
式中,P0為期初的投資額,P1為期末的資產(chǎn)價(jià)值,D為資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益。
(3)預(yù)期收益率。計(jì)算公式為:
E(R)=P1r1+P2r2+…+Pnrn
式中,E(R)代表收益率,R取值平均集中的位置。
(4)方差和標(biāo)準(zhǔn)差:
Var(R)=P1[r1-E(R)]2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2
方差的平方根稱為標(biāo)準(zhǔn)差,用d表示。
(5)正態(tài)分布。正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布。X服從參數(shù)為μ,σ的正態(tài)分布,記為N(μ,σ2),μ是正態(tài)分布的均值,σ2是方差。
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