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　　第二章　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本架構(gòu)

　　考點(diǎn)1　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境

　　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括：公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化、管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好。

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況，以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)和為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。

　　商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面的內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實(shí)施情況、存在的問題及修正的必要性。

　　風(fēng)險(xiǎn)偏好(也可以翻譯為“風(fēng)險(xiǎn)胃口”)是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。

　　商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意以下四點(diǎn)：①充分考慮利益相關(guān)者的期望;②將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合;③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo);④持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告。

　　考點(diǎn)2　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織及其職責(zé)

　　(1)董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

　　董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)向董事會(huì)就銀行當(dāng)前及未來總體的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理策略提出建議，并對(duì)高管層具體執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。

　　(2)監(jiān)事會(huì)

　　監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層履職盡職情況進(jìn)行監(jiān)督并向股東大會(huì)報(bào)告，同時(shí)，監(jiān)事會(huì)還負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督。

　　(3)高級(jí)管理層

　　高級(jí)管理層向董事會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

　　中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定商業(yè)銀行高級(jí)管理層負(fù)責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好組織實(shí)施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)水平相適應(yīng)，落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)控措施，定期評(píng)估資本計(jì)量高級(jí)方法和工具的合理性和有效性。

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

　　(5)其他主要風(fēng)險(xiǎn)控制部門/機(jī)構(gòu)

　　財(cái)務(wù)部門、法律/合規(guī)部門、審計(jì)部門對(duì)保障銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性同樣起到至關(guān)重要的作用。

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