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　　第八章 銀行監(jiān)管與市場約束

　　考點　監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)督檢查

　　(1)銀行監(jiān)管的目標

　　銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

　　(2)銀行監(jiān)管的原則

　　監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

　　(3)銀行監(jiān)管的標準

　　良好的監(jiān)管標準是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標桿。中國銀監(jiān)會總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標準：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;③對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　(4)風(fēng)險監(jiān)管的作用

　�、偻ㄟ^對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估。

　�、谕ㄟ^事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案。

　�、勖鞔_監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度。

　�、芨鶕�(jù)風(fēng)險評估判斷出高風(fēng)險領(lǐng)域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果。

　　⑤把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上。

　�、廾鞔_了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

　　(5)風(fēng)險監(jiān)管的步驟

　　風(fēng)險監(jiān)管框架涵蓋了六個相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟：①了解機構(gòu);②風(fēng)險評估;③規(guī)劃監(jiān)管行動;④準備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查;⑤實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級;⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

　　(6)風(fēng)險監(jiān)管指標體系

　　依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》(試行)，風(fēng)險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：①風(fēng)險水平類指標、②風(fēng)險遷徙類指標、③風(fēng)險抵補類指標。

　　(7)銀行監(jiān)管的方法

　　①市場準入

　�、诒O(jiān)督檢查

　�、圪Y本監(jiān)管

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