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　　第一章風(fēng)險與風(fēng)險管理

　　考點1.5 商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略(P14-P17)

　　商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括：

　�、亠L(fēng)險分散;②風(fēng)險對沖;③風(fēng)險轉(zhuǎn)移;④風(fēng)險規(guī)避;⑤風(fēng)險補償。

　　1.風(fēng)險分散：“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一個，應(yīng)是多方面開展，這是基于風(fēng)險分散;非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過風(fēng)險分散消除，而系統(tǒng)性風(fēng)險則不能。

　　2.風(fēng)險對沖：指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)(Underlying Asset)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)法潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略;風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商 品風(fēng)險非常有效的辦法;分為自我對沖和市場對沖;自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對 沖。市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

　　3.風(fēng)險轉(zhuǎn)移：指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體;分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移;商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時， 通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移;風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略包括購買保險、第三方擔(dān)保、備用信用證、期權(quán)合約等。

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