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　　第一章　風險管理基礎

　　第一節(jié)　風險管理的基本概念

　　一、風險、收益與損失

　　風險是指未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

　　風險既可能帶來收益，也可能帶來損失。例如，央行上調基準利率。

　　正確理解風險與收益、損失的關系。

　　(一)風險與收益

　　收益是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。

　　由于風險的存在，收益具有不確定性。

　　預期收益率

　　在風險管理實踐中，為了對不確定的收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益。即將不確定性收益的所有可能結果進行加權平均計算出平均值，權數(shù)是每種收益結果發(fā)生的概率。

　　E(R)=p1r1+p2r2+……+pnrn

　　預期收益率：會計算

　　正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理;另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險。

　　(二)風險與損失

　　區(qū)別：損失是一個事后概念，反映風險事件造成的實際結果(善后處理);而風險卻是一個事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，是用概率描述的一種可能性(事前風險管理)。

　　“風險=損失”的危害：發(fā)生損失之前的風險管理=損失真實發(fā)生后的善后處理，削弱風險管理的積極性和主動性。

　　金融風險可能造成的損失的分類

　　預期損失：指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值或中間值。采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收。

　　非預期損失：指利用統(tǒng)計分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內)計算出的對預期損失的偏離，是商業(yè)銀行難以預見到的較大損失。通常用資本金來應對。

　　災難性損失：指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。一般需要通過購買保險手段轉移，或采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。

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