2010銀行從業(yè)資格考試《基礎(chǔ)知識》專項習題：金融憑證詐騙罪

　　1、 銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

　　A、 委托收款憑證

　　B、 貨幣

　　C、 匯款憑證

　　D、 銀行存單

　　E、 銀行本票

　　答案：ACD

　　解釋：此題關(guān)鍵是清楚界定金融憑證的范圍。作為本罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單。若使用偽造，變造的匯票，本票支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，則構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

　　2、 銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供()。

　　A、 有關(guān)賬冊

　　B、 有關(guān)報表

　　C、 有關(guān)審計報告

　　D、 有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E、 有關(guān)證明材料

　　確答案：ABCDE

　　解釋：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息、并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　3、 對公存款的存款人有()。

　　A、 企業(yè)

　　B、 機關(guān)

　　C、 團體

　　D、 個體工商戶

　　E、 部隊

　　答案：ABCDE

　　解釋：對公存款又叫單位存款，是機關(guān)，團體，部隊，企業(yè)，事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　4、 再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。

　　A、 調(diào)整再貼現(xiàn)率

　　B、 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

　　C、 再貸款

　　D、 調(diào)整法定存款準備金率

　　E、 調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

　　答案：AB

　　解釋：再貼現(xiàn)是央行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向央行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。作為央行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求;二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全身社會的資金投向，促進資金的高效流動。故選AB 。

　　5、 違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，()。

　　A、 可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

　　B、 其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C、 情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒

　　D、 情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E、 情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

　　答案：BDE

　　解釋：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》 雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。