本章概要

　　本章通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類(lèi)對(duì)銀行的主要業(yè)務(wù)進(jìn)行介紹。

　　負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。存款包括人民幣存款和外幣存款兩類(lèi)，而借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。本章對(duì)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的介紹主要針對(duì)存款業(yè)務(wù)。

　　資產(chǎn)是銀行過(guò)去的交易或事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類(lèi)。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是最主要的資金運(yùn)用。本章對(duì)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的介紹主要針對(duì)貸款業(yè)務(wù)。

　　中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)等。

　　本章考點(diǎn)精講

　　本章包括負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)三節(jié)內(nèi)容。

　　3.1 負(fù)債業(yè)務(wù)P49

　　商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

　　存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)。

　　人民幣存款：又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。

　　借款：包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

　　存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

　　我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)。人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

　　【例題1：?jiǎn)芜x題】存款是銀行最主要的(D)。

　　A、投資業(yè)務(wù)

　　B、風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　C、資金用途

　　D、資金來(lái)源

　　表3-1簡(jiǎn)要列示了存款業(yè)務(wù)的各種分類(lèi)。(P50)

　　背景知識(shí)：金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率(P51)

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