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2011銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》輔導(dǎo)講義(4.2)

  (3)第三支柱:市場(chǎng)約束

  市場(chǎng)約束旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行

  《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

  3.我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排

  2007年2月28日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

  中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則:

  (1)分類實(shí)施的原則。大型商業(yè)銀行,應(yīng)自2010年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》但不得遲于2013年底實(shí)行。而其他商業(yè)銀行可以自2011年起自愿申請(qǐng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

  (2)分層推進(jìn)的原則。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時(shí)間先后有別

  (3)分步達(dá)標(biāo)的原則,F(xiàn)階段應(yīng)以信貸業(yè)務(wù)為重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)。

  【例題1:判斷題】2007年2月28日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》,標(biāo)志著《巴塞爾新資本協(xié)議》在我國(guó)銀行業(yè)的正式實(shí)施。

  A(對(duì))

  B( 錯(cuò))

  答案B,

  解析:因短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的協(xié)議

  現(xiàn)階段應(yīng)以信貸業(yè)務(wù)為重點(diǎn)推進(jìn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建設(shè)。

  ※4.2.3我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成

  監(jiān)管資本包括核心資本和附屬資本兩部分:

  1.核心資本

  核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分,銀行可以永久性占用。我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括如下五部分:

  (1)實(shí)收資本,指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定,實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。

  (2)資本公積,包括資本溢價(jià)、股權(quán)投資準(zhǔn)備、外幣資本折算差額、關(guān)聯(lián)交易差價(jià)和其他資本公積。

  (3)盈余公積,包括法定盈余公積、任意盈余公積以及法定公益金。

  (4)未分配利潤(rùn)

  (5)少數(shù)股權(quán),指在合并報(bào)表時(shí)包括在核心資本中的非全資子公司中的少數(shù)股權(quán)

  2.附屬資本

  附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)六部分。商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的l00%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的50%。

  3.扣除項(xiàng)

  (1)商譽(yù);

  (2)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;

  (3)商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

  【例題2:?jiǎn)芜x題】保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是(A)。

  A、核心資本

  B、資本充足率

  C、附屬資本

  D、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

  【例題3:?jiǎn)芜x題】下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述,哪一項(xiàng)是正確的(D)。

  A、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

  B、經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

  C、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

  D、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

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