銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。

　　銀行擁有龐大的營銷網(wǎng)絡(luò)、便捷的信息技術(shù)和良好的聲譽，越來越多的機構(gòu)借助銀行的這些優(yōu)勢銷售自己的產(chǎn)品，而對于銀行而言，大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)不僅有效整合了銀行的營銷網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，也為銀行帶來了接近零風(fēng)險的手續(xù)費收入，成為很多銀行及其分支機構(gòu)重點推薦的產(chǎn)品之一。在越來越多的銀行將中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理作為發(fā)展重點，實現(xiàn)盈利模式的轉(zhuǎn)變的背景下，附帶的一些問題也因此產(chǎn)生。產(chǎn)生這些問題的重要原因之一是銀行未能對客戶進行足夠的信息披露，讓客戶誤以為在銀行代理銷售的產(chǎn)品是銀行自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品。這種情況的發(fā)生與部分銀行自身管理不夠到位、風(fēng)險控制手段缺乏有關(guān)，也與一些銀行及其從業(yè)人員盲目追求短期利益的行為有關(guān)。

　　在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：

　　1.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量。很多金融消費者往往認為在銀行網(wǎng)點銷售的產(chǎn)品即為銀行自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，而一些金融從業(yè)人員則利用這種誤解，實現(xiàn)產(chǎn)品的銷售。

　　2.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息。

　　3.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)�業(yè)性很強的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準確判斷產(chǎn)品的特性。

　　4.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾。

　　上述這些行為嚴重損害了消費者的知情權(quán)，也損害了從業(yè)人員所在機構(gòu)的聲譽，屬于嚴重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。

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