1.應當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

　　2.故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則�？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。

　　3.違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則:以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議\出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便

　　4. “信息保密”原則要求受雇期間及離職后均遵守該原則，

　　5. “互相監(jiān)督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

　　6.“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS 機，在業(yè)務宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構進行歪曲、詆毀

　　7. “接受監(jiān)管”原則規(guī)定，應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實。信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照規(guī)定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息。

　　8. “禁止賄賂及不當便利”原則規(guī)定，不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

　　9.對違反職業(yè)操守的所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。

　　10. “崗位職責”原則規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。

　　11. “利益沖突”原則要求從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，或者接受其所在機構提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

　　12. “內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。

　　13. “了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

　　14. “禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的例如節(jié)日賀卡等。

　　15. “娛樂及便利”原則規(guī)定，邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感。

　　16. “配合非現(xiàn)場監(jiān)管”原則規(guī)定，應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

　　17. “禁止賄賂及不當便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用。`

　　18. 銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是：“管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”

　　18.我國由銀監(jiān)會監(jiān)管的的非銀行金融機構：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司。

　　19.促進會員單位實現(xiàn)共同利益是中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一。

　　20. 通貨膨脹率是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標;經(jīng)濟周期是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。消費投資比例反映的是經(jīng)濟結構。GDP 是衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標。

　　21.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，而非決定商品價格的功能

　　22.通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。，一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。國債屬于直接融資工具

　　23.當央提高法定存款準備金率時------要上繳的法定存款準備金增加------可用的超額準備金減少-----商業(yè)銀行的可用資金減少-----貸款或投資下降------存款的數(shù)量收縮----貨幣供應量減少。

　　24匯率政策包括：選擇相應的匯率制度;確定適當?shù)膮R率水平;促進國際收支平衡。其中，選擇相應的匯率制度是最基礎、最核心的部分。

　　25.個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理�！�

　　26.次級、可疑和損失三類稱為“不良貸款”

　　27.信貸管理實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解風險

　　28.信用卡透支業(yè)務的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。個人助學貸款的還款保障是國家提供風險補償專項資金。

　　29.并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務，銀行最主要的資金來源是存款，最主要的資金運用是貸款

　　30.銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。

　　31.貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，如固定利率和浮動利率互換。

　　32.電匯交款迅速、安全可靠，多用于急需用款和大額匯款

　　33. 信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(即收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，

　　34.個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務，

　　35.借記卡不具備透支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　36.商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。

　　37.風險管理流程包括識別、計量、監(jiān)測和控制

　　38.會計資本應當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本。

　　39.資本利潤率ROE=凈利潤/股東權益，資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負債+股東權益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權益，所以資本利潤率ROE 一般大于資產(chǎn)利潤率ROA。

　　40.銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構可能受到的懲處包括:(一)取消直接負責的董事、高級管理人員任職資格(二)禁止直接負責的董事、高級管理人員從事銀行業(yè)工作(三)追究刑事責任。

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