本章考情分析

　　在最近兩年的考試中，本章知識(shí)所占比例約5%。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，考生應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢的法律知識(shí)，為合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。

　　本章基本架構(gòu)

　　本章基礎(chǔ)知識(shí)精講

　　一、《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

　　1995年3月18日，《中國(guó)人民銀行法》通過(guò)，并于通過(guò)之日公布實(shí)施。2003年12月27日《中國(guó)人民銀行法修正案》通過(guò)，自此中國(guó)人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

　　二、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　2003年3月，國(guó)務(wù)院設(shè)立中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，依據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他非銀行類金融機(jī)構(gòu)。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)利。

　　三、違反有關(guān)法律規(guī)定的處罰措施

　　1.追究法律責(zé)任的形式包括：刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和其他行政處理措施。

　　2.相關(guān)的行政處理措施

　　(1)對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)從事監(jiān)督管理工作人員的處理措施

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③未報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或申請(qǐng)凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或處罰的;⑥濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為;

　�、咭婪ㄊ苜V、泄露國(guó)家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。

　　(2)對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人的處理措施：依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，予以取締;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。

　　(3)對(duì)依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處理措施

　　四、反洗錢法律制度

　　1.洗錢概述

　　洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。洗錢的過(guò)程通常分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，最常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、保密天堂、空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)、通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

　　2.《反洗錢法》

　　《反洗錢法》于2007年1月1日起施行。

　　3.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》于2007年1月1日起施行。中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

　　4.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2007年3月1日起施行。

　　5.違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　(1)對(duì)反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員的責(zé)任追究。

　　有下列行為之一的，依法給予行政處分：

　　①違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的;

　�、谛孤兑蚍聪村X知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的;

　�、圻`反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;

　�、芷渌�不依法履行職責(zé)的行為。

　　(2)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任追究。

　�、儆蓢�(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分的行為：a.未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度}b.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;c.未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。

　�、谟蓢�(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處l萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款的不法行為：a.未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)b.未按照規(guī)定保存客戶身份資

　　料和交易記錄.c.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告;d.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_立匿名賬戶、假名賬戶;e.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息;f.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查;g.拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料。

　　金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取下列措施：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證;依法責(zé)令金融機(jī).

　　構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。

　　(3)違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。