第三章 銀行主要業(yè)務

　　考點難點分析

　　一、有關銀行業(yè)務政策的調(diào)整

　　考生備考時需要關注近兩年有關銀行業(yè)務政策的調(diào)整，例如：金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率的調(diào)整、儲蓄存款利息所得稅的調(diào)整、存款賬戶實名制的出臺、人民幣存貸款計結(jié)息問題的規(guī)定、《個人外匯管理辦法》的施行、《銀行間債券市場非金融企業(yè)債務融資工具管理辦法》的出臺等。一般新政策的變化容易形成當年考試的題點，考生要經(jīng)常關注時事，不要在此丟分。

　　二、復利適用的儲蓄存款

　　考生復習時需掌握一點：除活期存款在每季度結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　三、計息時間與方式

　　從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。計息方式主要有兩種：積數(shù)計息法與逐筆計息法，其中積數(shù)計息法多用來計算活期存款利息，逐筆計息法多用來計算整存整取定期存款利息�？忌�在備考復習時需熟練掌握兩種計息方式的實際應用，此處可能會考計算題。

　　四、定期存款在逾期支取、提前支取、利率調(diào)整時相應的計息方法

　　定期存款在逾期支取或提前支取時，超過原定存期部分(除約定自動轉(zhuǎn)存外)或提前支取部分按支取日活期存款利率計付利息，存期內(nèi)利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的定期存款利率計息。這一部分可能會考計算題，考生復習時應熟練掌握各種計息方法。

　　五、單位活期存款賬戶中的4個賬戶的開立情形

　　了解、掌握單位活期存款賬戶中基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶的用途。

　　六、借款業(yè)務

　　考生復習時需了解同業(yè)拆借的特點及我國實行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系;掌握債券回購業(yè)務與同業(yè)拆借業(yè)務相比的優(yōu)勢;了解中央銀行“最后貸款人”的角色;了解商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件。

　　七、個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務內(nèi)容

　　考生需重點復習、掌握個人貸款業(yè)務的種類，熟悉公司貸款業(yè)務中流動資金貸款業(yè)務的分類，了解固定資產(chǎn)貸款與房地產(chǎn)貸款的內(nèi)容及銀團貸款的原則與銀團成員各自的工作內(nèi)容。

　　八、信用證業(yè)務流程及銀行常用信用證的種類與福費廷業(yè)務內(nèi)容

　　常用信用證的種類經(jīng)常在多選題中出現(xiàn)，考生應了解這三類信用證：不可撤銷信用證、跟單信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證。福費廷業(yè)務中放棄的兩個方面及其業(yè)務實質(zhì)的部分出判斷題的概率較高。另外，在貿(mào)易融資中，考生復習時需特別了解一下票據(jù)貼現(xiàn)的內(nèi)容。

　　九、債券投資業(yè)務與現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務內(nèi)容

　　考生復習時需重點掌握債券投資的目標與投資對象，了解債券投資收益率的計算與債券投資所面臨的風險，熟悉現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務的內(nèi)容。

　　十、中間業(yè)務

　　考生復習時需重點掌握外匯業(yè)務與清算業(yè)務的內(nèi)容、熟悉托收的概念及分類、了解傳統(tǒng)結(jié)算方式的“三票一匯”、了解信用卡消費信貸的特點與借記卡的分類、了解各類代理與托管業(yè)務。其中重點掌

　　代理證券業(yè)務與資產(chǎn)托管業(yè)務、熟悉備用信用證與一般信用證的區(qū)別;熟悉承諾業(yè)務中客戶授信額度與票據(jù)發(fā)行便利的內(nèi)容;了解個人理財與對公理財?shù)幕�本�?nèi)容;了解電話銀行與手機銀行的區(qū)別。

　　根據(jù)歷年考試規(guī)律，在中間業(yè)務中以上知識點的考查較多，考生在復習時應抽出時間熟悉這一部分的內(nèi)容