職業(yè)操守適用范圍(職業(yè)操守的監(jiān)督者)：(1)所在機(jī)構(gòu);(2)銀行業(yè)自律組織;(3)監(jiān)管機(jī)構(gòu);(4)社會(huì)公眾。

　　考點(diǎn)7

　　從業(yè)基本準(zhǔn)則

　　(1)品行正直，誠(chéng)實(shí)信用。

　　誠(chéng)實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　(2)守法合規(guī)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守：

　�、俜�律法規(guī)――面;

　　②行業(yè)自律規(guī)范――線;

　�、鬯�在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度――點(diǎn)。

　　(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(4)專業(yè)勝任

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的：

　�、賹�業(yè)知識(shí);

　　②專業(yè)資格;

　�、蹖�業(yè)能力。

　　(5)勤勉盡職

　　①勤勉謹(jǐn)慎;

　�、趯�(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù);

　�、矍袑�(shí)履行崗位職責(zé);

　�、芫S護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

　　(6)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

　�、俦Ｊ厮�在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密;

　　②保護(hù)客戶信息;

　�、郾Ｗo(hù)客戶隱私。

　　商業(yè)秘密：是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。

　　客戶信息：是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握得客戶得地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。

　　客戶隱私：主要是指?jìng)�(gè)人客戶得婚姻及家庭狀況，及其他不愿被他人所知悉、掌握得情況。

　　(7)公平競(jìng)爭(zhēng)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)：

　�、僮鹬赝瑯I(yè)人員;②公平競(jìng)爭(zhēng);③禁止商業(yè)賄賂。

　　考點(diǎn)8

　　銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶

　　(1)熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風(fēng)險(xiǎn)、④法律關(guān)系、⑤業(yè)務(wù)處理流程及⑥風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　(2)監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　(3)規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務(wù)性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。

　　(4)監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容和范圍：①銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件;②銀行業(yè)務(wù)范圍;③業(yè)務(wù)準(zhǔn)入;④經(jīng)營(yíng)管理;⑤業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng);⑥風(fēng)險(xiǎn)控制;⑦資產(chǎn)負(fù)債管理。

　　兩個(gè)類別、三條必須做到、三個(gè)不妥行為請(qǐng)自己學(xué)習(xí)!

　　(5)崗位職責(zé)：

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰椎陌踩�，做到：

　　(一)不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息;

　　(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?

　　(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。