組成

內(nèi)容

全球的風(fēng)險管理體系

銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風(fēng)險管理體系必須是全球化的，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區(qū)的風(fēng)險進行識別，對風(fēng)險在國別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進行評估和風(fēng)險預(yù)警。

全面的風(fēng)險管理范圍

指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。

全程的風(fēng)險管理過程

銀行的風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。

全新的風(fēng)險管理方法

為避免各類風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，銀行可采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理及資產(chǎn)證券化、信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險。同時，重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，以更為客觀和科學(xué)地管理。

全員的風(fēng)險管理文化

風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。

組成

內(nèi)容

股東大會

是銀行經(jīng)營管理的決策機構(gòu)，確定銀行整體風(fēng)險的控制原則。

董事會及其專門委員會

董事會是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。董事會常指派專門委員會（最高風(fēng)險管理委員會）負責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則，并呈交董事會批準(zhǔn)。

監(jiān)事會

監(jiān)事會對股東大會負責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

高級管理層

其主要職責(zé)是負責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，確保銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。

風(fēng)險管理部門

建立高效的風(fēng)險管理部門有兩個基本準(zhǔn)則：一是風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；二是風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持。風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告（即風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測）；風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策（即風(fēng)險控制、決策）。

其他風(fēng)險控制部門

財務(wù)控制部門（提供收益/損失數(shù)據(jù)并與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，是有效風(fēng)險管理的最前端）、內(nèi)部審計部門（從風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要階段審核銀行風(fēng)險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報告潛在的重大風(fēng)險，提出應(yīng)對方案并監(jiān)督風(fēng)險控制措施的落實）、法律/合規(guī)部門（獨立于銀行的經(jīng)營活動，包括獨立的報告路線、調(diào)查權(quán)力及績效考核，要及時判斷、評估和監(jiān)測銀行所面臨的法律/合規(guī)風(fēng)險，并向高級管理層和董事會提出咨詢建議和報告，并盡量在事前識別風(fēng)險，最大限度減少違規(guī)行為實際發(fā)生的可能性）等。