第一章 中國銀行體系概況

　　本章考情分析

　　在最近兩年的考試中，本章知識所占比例約5%。本章主要介紹的中國銀行體系基本概況是考生了解中國銀行業(yè)的入門知識，在備考中應(yīng)當(dāng)認真學(xué)習(xí)，為后面的學(xué)習(xí)打下堅實的基礎(chǔ)。

　　本章基礎(chǔ)知識精講

　　一、中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行

　　1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定

　　(1)中國人民銀行成立于1948年。

　　(2)1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　(3)1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國銀監(jiān)會)成立，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

　　2.中國人民銀行的職能

　　中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定。

　　3.中國人民銀行的職責(zé)

　　《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣、管理人民幣流通;實施外匯管理;監(jiān)督管理黃金市場;等等。

　　(二)監(jiān)管機構(gòu)

　　1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、成立時間、監(jiān)管職責(zé)

　　(1)我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(中國銀監(jiān)會)，成立于2003年4月。

　　(2)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)：

　　①依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　�、谝勒辗�律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;

　�、蹖︺y行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　④依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;

　�、輰︺y行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況;等等。

　　2.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念、目標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施

　　(1)監(jiān)管理念

　　在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。

　　(2)監(jiān)管目標(biāo)

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力。

　　具體監(jiān)管目標(biāo)：

　�、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;

　�、谕ㄟ^審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心;

　�、弁ㄟ^宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;

　�、芘�力減少金融犯罪。

　　(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：

　�、倌軌虼龠M金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新;

　�、谂�力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力;

　�、蹖Ω黝惐O(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　�、転榻鹑谑袌錾系墓�平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭;

　�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

　�、薷咝�、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　(4)監(jiān)管措施

　　市場準(zhǔn)入;非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。

　　(三)自律組織

　　1.我國的銀行業(yè)自律組織

　　中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

　　2.協(xié)會的宗旨

　　中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　3.協(xié)會的會員單位

　　(1)會員

　　凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

　　(2)準(zhǔn)會員在民政部登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準(zhǔn)會員。

　　4.組織機構(gòu)

　　(1)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準(zhǔn)會員組成;

　　(2)會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責(zé)，在會員大會閉會期間負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作;

　　(3)理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé);

　　(4)協(xié)會日常辦事機構(gòu)為秘書處;

　　(5)協(xié)會的十一個專業(yè)委員會：法律工作委員會，自律工作委員會，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，農(nóng)村合作金融工作委員會，銀團貸款與交易專業(yè)委員會，外資銀行工作委員會，托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會，保理專業(yè)委員會，銀行卡專業(yè)委會員，金融租賃專業(yè)委員會，行業(yè)發(fā)展研究委員會。