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　　第1篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)

　　第1章 中國(guó)銀行體系概況(5%)

　　1.1.1 中央銀行

　　自1984 年1 月1 日起。中國(guó)人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行。

　　1995 年3 月18 日，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

　　2003 年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

　　1.1.2 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立于2003年4月，日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。

　　銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　監(jiān)管措施包括(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入(機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員)(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查(4)監(jiān)管談話(5)信息披露監(jiān)管。

　　1.1.3 自律組織

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。

　　截至2009 年8 月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有132 家會(huì)員單位和1 家觀察員單位。觀察員單位為中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司。

　　1.2.1 政策性銀行

　　1.國(guó)家開發(fā)銀行

　　國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994 年3 月，國(guó)家開發(fā)銀行于2008 年12 月16 日掛牌成立股份有限公司，任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。

　　2.中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994 年4 月，任務(wù)是支持進(jìn)出口貿(mào)易融資。

　　3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994 年11 月，農(nóng)業(yè)政策性貸款。

　　2007 年1 月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，推進(jìn)政策性銀行改革;首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革。

　　1.2.2 大型商業(yè)銀行

　　1.中國(guó)工商銀行

　　1984 年1 月1 日，中國(guó)工商銀行正式成立。2005 年10 月28 日，中國(guó)工商銀行整體改制為股份有限公司，并于2006 年10 月27 日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。

　　2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　1994 年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996 年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

　　2009 年1 月5 日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。

　　3.中國(guó)銀行于1912 年成立

　　1979 年，中國(guó)銀行成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行。

　　1994 年，隨著金融體制改革的深化，中國(guó)銀行成為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行。

　　2004 年8月26 日，中國(guó)銀行整體改制為股份有限公司，并于2006 年6 月1 日在香港聯(lián)合交易所上市，于2006 年7 月5 日在上海證券交易所上市。

　　4.中國(guó)建設(shè)銀行

　　于1954 年10 月1 日正式成立，曾隸屬財(cái)政部。1979 年成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行。2004 年9 月17 日，中國(guó)建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司，并于2005 年10 月27 日在香港聯(lián)合交易所上市。

　　5.交通銀行

　　1987 年4 月1 日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行，于2005 年6 月23 日在香港聯(lián)合交易所上市，于2007 年5 月15 日在上海證券交易所上市。

　　1.2.3 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類。

　　1979 年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

　　1986 年，城市信用社在大中城市正式推廣，數(shù)量急劇增長(zhǎng)。

　　1994 年，國(guó)務(wù)院決定通過合并城市信用社。成立城市合作銀行。1998 年，正式更名為城市商業(yè)銀行。

　　城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);三是聯(lián)合重組。

　　2006 年4 月26 日。上海銀行寧波分行開業(yè)。成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

　　2005 年11 月28 日，徽商銀行正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

　　2007 年1 月24 日，江蘇銀行開業(yè)，標(biāo)志著我國(guó)城市商業(yè)銀行的合并重組邁上了一個(gè)新臺(tái)階。

　　1.2.4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　1984 年，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。

　　1996 年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤。

　　2000 年7 月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開。

　　2001 年11 月29 日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003 年4 月8 日。我國(guó)第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。

　　1.2.5 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　2006 年12 月31 日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。

　　2007 年3 月20 日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。

　　1.2.7 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　1979 年，新中國(guó)第一家信托投資公司——中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。

　　還包括企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　補(bǔ)充考點(diǎn)：

　　1、 期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管信托投資公司。

　　2、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)，不得從事金融產(chǎn)品自營(yíng)。

　　3、 農(nóng)村資金互助社的性質(zhì)是社區(qū)互助性的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　4、 我國(guó)的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過5次大規(guī)模的清理整頓。

　　5、 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

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