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　　第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定(5%)

　　5.1.1中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　5.1.2中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。

　　5.2《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管�！苯庸芷谙拮铋L不得超過2年。

　　其他監(jiān)督管理措施：

　　(1) 對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進行調(diào)查。

　　(2) 審慎性監(jiān)督管理談話。

　　(3) 強制風(fēng)險披露。

　　(4) 查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。

　　5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　5.3.1刑事責(zé)任

　　包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

　　5.3.2行政處罰

　　行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　5.3.3行政處分

　　行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。行政處分必須依照法定程序，在規(guī)定的時限內(nèi)作出處理決定，依法分別由任免機關(guān)或行政監(jiān)察機關(guān)決定。

　　5.3.4相關(guān)的處罰措施

　　1.對從事監(jiān)督管理工作人員的處罰措施

　　2.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的單位和個人的處罰措施：違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款�！�

　　3.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的處罰措施：

　　對于不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的銀行業(yè)金融機構(gòu)，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款�！�

　　5.4反洗錢法律制度

　　洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段

　　洗錢的常見方式：

　　(1) 借用金融機構(gòu)。

　　(2) 藏身于保密天堂。

　　(3) 使用空殼公司。

　　(4) 利用現(xiàn)金密集行業(yè)。

　　(5) 偽造商業(yè)票據(jù)。

　　(6) 走私。

　　(7) 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。

　　(8) 通過證券和保險業(yè)洗錢。

　　4.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)：應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務(wù)。

　　中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息。

　　5.4.4《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　1.報告主體應(yīng)報告的交易

　　(1)大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的;②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)：④交易一方為個人、單筆或當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易。

　　(2)可疑交易。

　　2.免予報告的交易：同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)：自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;

　　金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易;金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易;金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

　　5.4.5違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任

　　1.對反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的責(zé)任追究。

　　2.對金融機構(gòu)的責(zé)任追究。

　　3.違反《反洗錢法》，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　補充考點：

　　1、資金臨時凍結(jié)時間不得超過48小時。

　　2、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。

　　3、金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員的，應(yīng)處以20萬元以上50萬元以下的罰款。

　　4、銀監(jiān)會不可直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法的資金。

　　5、銀監(jiān)會不可直接宣判企業(yè)破產(chǎn)，應(yīng)由人民法院宣判。

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