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　　第一章

　　一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行 PBC

　　1984年以前，央行同時(shí)承擔(dān)著央行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。

　　1984年1月1日：專(zhuān)門(mén)行使央行職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行

　　1995年3月18日：《中國(guó)人民銀行法通過(guò)》

　　2003年：銀監(jiān)會(huì)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　職責(zé)：

　　· 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　　· 監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

　　· 反洗錢(qián)

　　· 依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　· 持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

　　· 從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)

　　(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)

　　成立于2003年4月

　　監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過(guò)，2004年2月1日起正式施行

　　修正時(shí)間：2006年10月31日

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

　　(三)自律組織：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) CBA

　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　(一)政策性銀行

　　政策性銀行的改革：

　　按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要施行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。

　　(二)大型商業(yè)銀行

　　1.中國(guó)工商銀行

　　2.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

　　3.中國(guó)銀行

　　4.中國(guó)建設(shè)銀行

　　5.交通銀行

　　(三)中小商業(yè)銀行

　　1.股份制商業(yè)銀行

　　(1)組成

　　12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、

　　招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行

　　(2)作用

　　填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高;

　　經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展。

　　2.城市商業(yè)銀行

　　(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

　　(2)發(fā)展歷程：1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。

　　(3)發(fā)展趨勢(shì)：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng);三是聯(lián)合重組。

　　(四)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

　　1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：

　　20世紀(jì)70年代，信用社交給國(guó)家銀行管理(人行-農(nóng)行)

　　1984，恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性

　　1996，農(nóng)信社與農(nóng)行脫鉤

　　2000年7月，江蘇改革試點(diǎn)

　　2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

　　2003年，第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立

　　3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

　　農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)

　　農(nóng)村資金互助社的資金來(lái)源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金

　　向社員發(fā)放貸款，也可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券。不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。

　　(五)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日

　　掛牌時(shí)間：2007年3月20日

　　組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄

　　市場(chǎng)定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

　　(六)外資銀行

　　第一家外資銀行代表處：1979日本輸出入銀行北京代表處

　　外資銀行分類(lèi)：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行(營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu))、外國(guó)銀行代表處

　　外資銀行若以具有獨(dú)立法人銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，則享受?chē)?guó)民待遇。

　　(七)非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會(huì)

　　1.金融資產(chǎn)管理公司 1999

　　組成：信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融

　　國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　主要業(yè)務(wù)：收購(gòu)、管理和處置四大行和開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)

　　經(jīng)營(yíng)目標(biāo)：以最大限額保全資產(chǎn)、減少損失 依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　改革方向：探索股份制改造和商業(yè)化經(jīng)營(yíng)

　　2.信托公司

　　營(yíng)利性企業(yè)

　　第一家信托投資公司：1979中國(guó)國(guó)際信托投資公司

　　“受人之托，代人理財(cái)”

　　3.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　業(yè)務(wù)禁止：集團(tuán)外吸收存款、為非成員單位提供服務(wù)

　　4.金融租賃公司

　　《金融租賃公司管理辦法》施行時(shí)間：2007年3月1日

　　融資租賃

　　5.汽車(chē)金融公司

　　經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款。

　　6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　背景知識(shí)：中國(guó)投資有限責(zé)任公司、其他非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)服務(wù)。

　　不能開(kāi)展人民幣存貸業(yè)務(wù)。

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