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　　第二章

　　一、經(jīng)濟環(huán)境

　　(一)宏觀經(jīng)濟運行

　　1.宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標

　　宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。

　　(1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　舉例來說，一個在日本工作的美國公民的收入要計入美國的GNP中，但不計入美國的GDP中，而計入日本的GDP中。

　　(4)國際收支平衡與國際收支

　　國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　2.經(jīng)濟周期

　　經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

　　(二)經(jīng)濟結構

　　經(jīng)濟結構包括：產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資機構

　　1.產(chǎn)業(yè)結構

　　第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。

　　第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比低的重要原因。

　　2.消費投資結構

　　從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

　　消費包括私人消費和政府消費兩部分;

　　投資稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;

　　凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

　　在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，業(yè)務結構是批發(fā)業(yè)務的結構。

　　(三)經(jīng)濟全球化

　　經(jīng)濟與金融全球化對銀行的要求：

　　我國銀行業(yè)加速轉型升級，提高市場競爭力，積極應對外資銀行的壓力。

　　加快“走出去”戰(zhàn)略，逐步提高國際化經(jīng)營水平。

　　二、金融環(huán)境

　　(一)金融市場

　　1.金融市場的功能

　　金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。

　　(1)貨幣資金融通功能 最主要、最基本的功能

　　(2)優(yōu)化資源配置功能

　　(3)風險分散與風險管理功能

　　(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。

　　(5)定價功能

　　2.金融市場的種類

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　　貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。因為其償還期短、流動性強、風險小。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

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　　是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

　　3.我國的金融市場

　　(1)貨幣市場

　　我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。

　　(2)資本市場

　　1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。

　　4.金融市場發(fā)展對銀行的影響

　　(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進作用

　　首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

　　其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。

　　再次，金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。

　　最后，金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

　　第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

　　第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。

　　第三，隨著資本市場的發(fā)展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　(二)金融工具

　　1.基本概念

　　金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。

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