第五節(jié) 合規(guī)管理

　　合規(guī)管理的目標(biāo)

　　※ 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：

　　是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　合規(guī)管理體系的基本要素：

　　(1)合規(guī)政策;

　　(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源：

　　(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;

　　(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;

　　(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　※ 第六節(jié)、金融創(chuàng)新

　　這一節(jié)，是重點(diǎn)章中的一個(gè)重點(diǎn)節(jié)。教材中涉及的兩個(gè)問題都要掌握：一是金融創(chuàng)新的基本原則(尤其是四個(gè)認(rèn)識(shí)原則)、二是從六個(gè)方面保護(hù)客戶的利益。

　　金融創(chuàng)新的基本原則

　　商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：

　　1.合法合規(guī)原則

　　2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　4.成本可算原則(銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí)，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確地核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo))

　　5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則(銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控)

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護(hù)客戶利益原則

　　※ 8.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、 “認(rèn)識(shí) 你的風(fēng)險(xiǎn)” 、“認(rèn)識(shí)你的客戶” 、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”)

　　客戶利益保護(hù)

　　具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。

　　銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

　　“買者自負(fù)”原則包含兩層意思。一方面，金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé);另一方面“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐�露，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買產(chǎn)品存在很大誤解。

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