查看匯總：2014年《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)輔導(dǎo)匯總

　　第一章中國銀行體系概況

　　第一節(jié) 中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　一、中央銀行(★★★★★)

　　1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定

　　①中國人民銀行成立于l948年。

　　②1984年1月1日，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　�、�1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

　　④2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國銀監(jiān)會行使。

　　2.中國人民銀行的職能

　　2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。”

　　3.中國人民銀行的職責(zé)

　　《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;監(jiān)督管理黃金市場;持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;經(jīng)理國庫;維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動;國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

　　二、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(★★★)

　　1.歷史沿革與監(jiān)管對象

　�、僦袊�的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(中國銀監(jiān)會)，成立于2003年4月。

　�、凇躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　2.監(jiān)管職責(zé)

　　依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;

　　依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;

　　對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;

　　對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況等。

　　3.監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

　　(1)監(jiān)管理念

　　在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。

　　(2)監(jiān)管目標(biāo)

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力�！�

　　具體監(jiān)管目標(biāo)：

　　①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;

　　②通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心;

　�、弁ㄟ^宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別;

　　④努力減少銀行業(yè)金融犯罪;維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　(3)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　中國銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：

　�、俅龠M(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

　�、谂�力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;

　�、蹖Ω黝惐O(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　�、芄膭罟�平競爭、反對無序競爭;

　�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

　　⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　(4)監(jiān)管方法

　　遵循“準(zhǔn)確分類一提足撥備一充分核銷一做實利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施以風(fēng)險為本的審慎有效監(jiān)管。

　　4.監(jiān)管措施

　　市場準(zhǔn)入;非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。

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