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2014年《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)輔導(dǎo)第四章6

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  第四章銀行管理

  第六節(jié) 金融創(chuàng)新

  一、金融創(chuàng)新概述(★)

  金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織,在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng),最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高,以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。

  金融創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”:宏觀層面、中觀層面和微觀層面。

  金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能,推動(dòng)金融深化和金融發(fā)展。

  二、金融創(chuàng)新的基本原則(★)

  1.合法合規(guī)原則

  遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定,不能以金融創(chuàng)新為名,違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

  2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

  不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

  3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

  應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密,銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略,保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

  4.成本可算原則

  創(chuàng)新是一項(xiàng)高投入的活動(dòng),成本往往十分高昂,銀行在開展金融創(chuàng)新時(shí),要盡可能保證其成本能比較準(zhǔn)確地核算,避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

  5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

  只要是創(chuàng)新就是未曾驗(yàn)證過的,就會(huì)存在一定的不確定性。銀行創(chuàng)新本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新,為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定,銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

  6.信息充分披露原則

  為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn),銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露。

  7.維護(hù)客戶利益原則

  銀行應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守,完整履行盡職義務(wù),充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。

  8.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

  四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括:認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手。

  二、金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)(★)

  在金融創(chuàng)新的活動(dòng)中,銀行需特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶利益。

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