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第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及洗錢(qián)法律規(guī)定

　　1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

　　建議檢查監(jiān)督權(quán)，自收到建議之日起30日內(nèi)回復(fù)

　　2003年3月19日，銀監(jiān)會(huì)成立

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)或其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年

　　其他監(jiān)管管理措施：對(duì)涉嫌違法的單位和人員進(jìn)行調(diào)查、審慎性監(jiān)督管理談話、強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露、查詢涉嫌違法賬戶和申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)違法資金

　　違法的法律責(zé)任

　　刑事責(zé)任

　　◎ 行政處罰 —— 警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷(xiāo)許可證或執(zhí)照、行政拘留等

　　◎ 行政處分 —— 警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除

　　違法所得50萬(wàn)以上，沒(méi)收違法所得，并處1倍以上5倍以下罰款;不足50萬(wàn)的，處50萬(wàn)至200萬(wàn)罰款的情形：

　　◎ 擅自設(shè)立或非法從事銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的

　　◎ 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的

　　◎ 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的

　　◎ 違法規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或未備案的活動(dòng)的

　　◎ 違規(guī)提高或降低存貸款利率的

　　罰20萬(wàn)到50萬(wàn)的：

　　◎ 未經(jīng)資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的

　　◎ 拒絕、阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的

　　◎ 提鉤虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的

　　◎ 未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的

　　◎ 嚴(yán)重違法審慎經(jīng)營(yíng)原則的

　　罰10萬(wàn)到30萬(wàn)的

　　◎ 未按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件資料的，且逾期不改正的

　　◎ 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員及其他直接責(zé)任人給予警告、處5萬(wàn)元到50萬(wàn)元罰款

　　反洗錢(qián)概述

　　洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在、通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

　　洗錢(qián)三階段：處置、培植、融合階段

　　洗錢(qián)常見(jiàn)方式

　　◎ 借用金融機(jī)構(gòu)

　　◎ 藏身于保密天堂

　　◎ 使用空殼公司

　　◎ 利用現(xiàn)金密集行業(yè)

　　◎ 偽造商業(yè)票據(jù)

　　◎ 走私

　　◎ 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　◎ 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

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