查看匯總：2015年銀行業(yè)初級資格《法律法規(guī)》講義各章匯總

　　第一章 中國銀行體系概況

　　考點1.1 中國人民銀行(P3-7)

　　1.1948 年成立;95 年確立法律地位; 2005 年8 月10 日，上�？偛砍闪�。職能轉(zhuǎn)換：1984 年1 月1 號起，專門行使央行職能;2003 年4 月，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由銀監(jiān)會行使。

　　2.主要職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。

　　3.職責(zé)：(1)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動;(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場;(8)監(jiān)督管理金市場;(9)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備;(10)經(jīng)理國庫;⑿負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測;(13)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。

　　考點1.2 監(jiān)管機構(gòu)(P7-11)★

　　我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(銀監(jiān)會)

　　1.監(jiān)管范圍：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及政策性銀行，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理。2.監(jiān)管理念：管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

　　3.監(jiān)管目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)信心;③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解和風(fēng)險識別;④努力減少金融犯罪。

　　4.監(jiān)管職責(zé)：①對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督;②負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;③對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷;④負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　5.監(jiān)管措施：①市場準入【機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員的準入】;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查(根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理);④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管(財務(wù)會計報告，風(fēng)險管理狀況，董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息)。

　　6.“一行三會”：指的是央行，銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。

　　考點1.3 中國銀行業(yè)協(xié)會(P11-13)

　　2000 年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。

　　宗旨：以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。會員單位168 家包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各地區(qū)銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會、貨幣經(jīng)紀公司、汽車金融公司。

　　觀察員單位兩家：中國銀聯(lián)和農(nóng)信銀資金清算中心。

　　組織機構(gòu)：協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員組成會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會

　　考點1.4 政策性銀行(P13-16)

　　1.國家開發(fā)銀行：1994 年3 月成立，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款。2008 年12 月16 掛牌成立股份有限公司。

　　2.進出口銀行：1994 年4 月成立，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　3.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：1994 年11 月成立，以國家信用為基礎(chǔ)，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。改革：07 年1 月全國金融工作會議決定：按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標制。

　　考點1.5 大型商業(yè)銀行(P16-19)

　　1.工商銀行：84 年1 月1 日成立，承辦原由人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù);05 年10 月28 日，改制為股份有限公司;06 年10 月27 日，在上交所和香港聯(lián)交所同步上市。

　　2.農(nóng)業(yè)銀行：79 年初恢復(fù)，專門負責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);07 年1 月5 日，整體改制為股份有限公司。

　　3.中國銀行：1912 年成立，至1949 年期間，曾是中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機構(gòu)拓展到海外;79 年，成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行;04 年8 月26 日，改制為股份有限公司【最早】;06 年6 月1 日，在香港聯(lián)交所上市;06 年7 月5 日，在上交所上市。

　　4.建設(shè)銀行：54 年10 月1 日成立;79 年，成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行;04 年9 月17 日，改制為股份有限公司;05 年10 月27 日，在香港聯(lián)交所上市。

　　5.交通銀行：87 年4 月1 日，重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行;05 年6 月23 日，在香港聯(lián)交所上市;07 年5 月15 日，在上交所上市。

　　考點1.6 中小商業(yè)銀行(P20-22)

　　1.股份制商業(yè)銀行包括12 家商業(yè)銀行，即中信、光大、華夏、廣發(fā)、平安、招商、浦發(fā)、興業(yè)、民生、恒豐、浙商、渤海。

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