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　　第八章 金融犯罪及刑事責(zé)任

　　考點(diǎn)8.1 金融犯罪的概念及種類(P253-254)

　　金融犯罪：行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失。

　　種類：①以行為方式分：詐騙型、偽造型、利用便利型、規(guī)避型金融犯罪;

　�、谝郧址傅目腕w分：危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪;

　　③以實(shí)施主體分：針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)、銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)。

　　考點(diǎn)8.2 金融犯罪的構(gòu)成(P254-255)

　　犯罪客體：金融管理秩序，包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等。

　　犯罪客觀方面：違反金融管理法規(guī);具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

　　犯罪主體：自然人或單位;來(lái)源：233網(wǎng)校

　　犯罪主觀方面：故意、非法占有目的的圖利犯罪。

　　考點(diǎn)8.3 危害貨幣管理罪(P256-258)

　　定義：金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪，客體為國(guó)家的貨幣管理制度;主體為特殊主體，年滿16 周歲，具有辨認(rèn)控制能力的金融機(jī)構(gòu)的工作人員;主觀方面是故意的。

　　持有、使用假幣罪：客體為國(guó)家的貨幣管理制度;主體為一般主體，年滿16 周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人;主觀方面是故意的。

　　考點(diǎn)8.4 破壞銀行管理罪(258-268 ★

　　非法吸收公眾存款罪：侵犯客體是國(guó)家的銀行管理制度;客觀方面主要是：非法吸收和變相吸收公眾存款;主體為一般主體自然人和單位。

　　高利轉(zhuǎn)貸罪：侵犯客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度;客觀方面表現(xiàn)在套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，并將資金高利轉(zhuǎn)貸他人，獲得較大所得的行為。

　　吸收客戶資金不入賬罪：侵犯客體是國(guó)家對(duì)存款的管理制度;主體為特殊主體金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;主觀方面是故意的，不以非法牟利目的為必要。偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪：偽造、變?cè)靺R票、本票、支票的;偽造、變?cè)煳�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證;偽造、變?cè)煨庞米C或附隨單據(jù)、文件;偽造信用卡。

　　考點(diǎn)8.5 金融詐騙罪(P268)

　　定義：指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。

　　基本構(gòu)造：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：

　　①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;

　�、谑故茯_者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;

　　③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;

　�、苁茯_者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。

　　考點(diǎn)8.6 集資詐騙罪(P268-269)

　　集資詐騙罪：指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為;本罪的客體是社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序。主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。具有非法占有他人財(cái)物的目的。

　　處罰：個(gè)人，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn);數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

　　單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑。

　　考點(diǎn)8.7 貸款詐騙罪(P269-271)

　　主體：一般主體自然人。

　　內(nèi)容：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。

　　考點(diǎn)8.8 信用證詐騙罪(P271-272)

　　使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證;以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)。

　　考點(diǎn)8.9 信用卡詐騙罪(P272-274) ★

　　使用偽造的信用卡或使用以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡;使用作廢信用卡;冒用他人信用卡;惡意透支的，盜竊信用卡并使用的。

　　考點(diǎn)8.10 票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪(P274-276)

　　票據(jù)詐騙罪：明知是偽造、變?cè)臁⒆鲝U的匯票、本票、支票而使用的;冒用他人的匯票、本票、支票;簽發(fā)空頭支票或與其預(yù)留印鑒不符的支票以騙取財(cái)物的;匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或在出票時(shí)作虛假記載以騙取財(cái)物的。

　　金融憑證詐騙罪：使用偽造、變?cè)斓奈�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的;以非法占有為目的，采用是虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

　　考點(diǎn)8.11 挪用資金罪(P278-279) ★

　　定義：非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。

　　主體：特殊主體，即非國(guó)有公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員。追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，超過三個(gè)月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬(wàn)元至三萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的。

　　考點(diǎn)8.12 非國(guó)家工作人員受賄罪(P279-280)

　　非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

　　考點(diǎn)8.13 簽訂、履行合同失職被騙罪(P280-281)

　　客體：公司、企業(yè)的管理秩序與國(guó)家財(cái)產(chǎn)，屬于瀆職犯罪。

　　客觀表現(xiàn)：為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國(guó)家利益遭受重大損失。

　　主體：特殊主體，為國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員;主觀方面是過失。

　　處罰：處三年以下有期徒刑或者拘役;致使國(guó)家利益遭受特別重大損失的，處三年以上七年以下有期徒刑。

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