查看匯總:2015年銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》重點歸納匯總
1.我國的金融市場
從市場類型看,由同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場等組成的貨幣市場,由債券市場和股票市場等組成的資本市場,以及外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經(jīng)建立并形成一定規(guī)模。從市場層次看,一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補(bǔ)充,共同發(fā)展。
(1)貨幣市場
我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1996年1月,全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。
(2)資本市場
1990年底,上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國股票市場正式形成。1997年6月,銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
(3)其它市場
1994年4月,全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立。2002年10月,上海黃金交易所成立。我國的商品期貨市場起步于20世紀(jì)90年代初,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所。2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所。
2.金融市場發(fā)展對銀行的影響
(1)金融市場發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用
首先,銀行是金融市場的重要參與者,金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和 經(jīng)營管理。貨幣市場是銀行流動性管理,尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)。
其次,貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的 風(fēng)險管理工具,提高其風(fēng)險管理水平。
再次,金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。
最后,金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
第一,隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深,金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響會不斷加大,銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度也將越來越大。
第二,金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。
第三,隨著資本市場的發(fā)展,一方面,大量儲蓄者將資金投資于資本市場,會減少銀行的資金來源;另一方面,大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場上籌集資金,會減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。
(二) 金融工具
1.基本概念
金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約
(1)按期限的長短劃分
按期限的長短劃分,金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。
(2)按融資方式劃分
按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。
(3)按投資人所擁有的權(quán)力劃分
金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具
、賯莻鶆(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面值、期限、利率等事項。根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。
、诠善
優(yōu)先股和普通股
A股、B股、H股、N股
③可轉(zhuǎn)讓公司債券
④證券 投資基金
(4)按金融工具的職能劃分
按金融工具的職能劃分,可分為三類:
第一類是用于投資和籌資的工具,如股票、債券等;
第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具,主要指各種票據(jù);
第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具,如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。
貨幣政策
貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針和措施的總稱。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。貨幣政策的調(diào)整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。
1.貨幣政策目標(biāo)
中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動,操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系,引起中介目標(biāo)的變化。
(1)最終目標(biāo)
經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。
這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性,也有矛盾性,在一定的條件下要同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。
我國的政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(即國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(即匯率穩(wěn)定)兩個方面。
(2)操作目標(biāo)和中介目標(biāo)
貨幣政策的時滯。
現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣,中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。
基礎(chǔ)貨幣又稱為高能貨幣,是指具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣,由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成。我國基礎(chǔ)貨幣由三個部分構(gòu)成:金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金。
貨幣供應(yīng)量是指某個時點上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次:
M0 = 流通中現(xiàn)金
M1 = M0 + 企業(yè)單位活期存款 + 農(nóng)村存款 + 機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款 + 銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款
M2 = M1 + 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 + 企業(yè)單位定期存款 + 證券公司保證金 + 其它存款
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,因此,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。
2.貨幣政策工具
(1)公開市場業(yè)務(wù)
公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。
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