第二章 銀行經(jīng)營環(huán)境

　　考點2.1 宏觀經(jīng)濟運行(P32-36)★

　　宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標：

　　1.經(jīng)濟增長——國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)：一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

　　2.充分就業(yè)——失業(yè)率：指勞動力人口【16 歲以上具有勞動能力的人】中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

　　3.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率;指標有消費者物價指數(shù)【使用最多】、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率】。

　　4.國際收支平衡——國際收支

　�、俳�(jīng)常項目：反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支【最主要的部分】、勞務(wù)收支(運輸、旅游)和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈)，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。

　　②資本項目：集中反映一國同國外資金往來的情況，包括直接投資、政府和銀行的借款、企業(yè)信貸等。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標。

　　經(jīng)濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇;經(jīng)濟處于復(fù)蘇時，借貸資金需求顯著擴大，資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯放大。

　　考點2.2 經(jīng)濟結(jié)構(gòu)(P36-39)

　　1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分類：國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)(農(nóng)、林、牧、漁業(yè))、第二產(chǎn)業(yè)(采礦業(yè)，制造業(yè)，建筑業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè))、第三產(chǎn)業(yè)(其他行業(yè),包括銀行業(yè))�！居捎谖覈�經(jīng)濟中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展�！�

　　2.支出角度的GDP 構(gòu)成：①消費：私人消費【不含私人購買住房的支出】、政府消費;②投資：固定資本形成【含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資】和存貨增加;③凈出口(出口額-進口額)。我國消費與投資結(jié)構(gòu)決定我國商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以批發(fā)業(yè)務(wù)為主

　　考點2.3 金融市場(P39-43) ★

　　金融市場的功能：

　　1.貨幣資金融通功能【最基本功能】;

　　2.優(yōu)化資源配置功能。金融資產(chǎn)價格變動引導貨幣資金的流動和配置;

　　3.風險分散與風險管理功能;

　　4.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。借助貨幣資金供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度、借助資金流動和配置影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)布局，借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進經(jīng)濟效益提高。

　　5.定價功能。

　　金融市場的種類：

 

　　考點2.4 金融市場的發(fā)展(P43-45)

　　我國的金融市場的發(fā)展：

　　貨幣市場：債券回購市場、同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成貨幣市場。

　　資本市場：上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成;銀行間債券市場與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。

　　其他市場：保險市場，期貨市場(上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所);銀行間外匯市場;黃金交易市場(上海黃金交易所)。

　　金融市場發(fā)展對銀行的影響：

　　促進作用：直接促進銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理;為銀行提供大量的風險管理工具，提高風險管理水平，有助于銀行風險識別，對風險進行合理定價，并可通過交易轉(zhuǎn)移風險;為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準;為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　挑戰(zhàn)：銀行的風險管理難度越來越大;金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件;儲蓄資金流入資本市場;造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　考點2.5 金融工具(P45-48) ★

　　按期限的長短劃分：

　　短期金融工具：期限一般在1 年以下(含1 年)。(商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等)

　　長期金融工具：期限一般在1 年以上。(股票、企業(yè)債券、長期國債)

　　按融資方式劃分：

　　直接融資工具：包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;

　　間接融資工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險單等。

　　按投資人所擁有的權(quán)利劃分：

　　債權(quán)工具：代表為債券，分為企業(yè)債(即公司債)、國債和金融債三大類。目的是籌集中長期貸款。

　　股權(quán)工具：代表是股票，分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無關(guān)，沒有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));

　　根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A 股(國內(nèi)投資者，以人民幣標值、認購和交易)、B 股【國內(nèi)外投資者，2001 年2 月28 日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標值、以外幣認購和交易】、H 股(境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，香港上市的股票)、N 股(境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，紐約上市的股票);股息來自公司稅后利潤。

　　混合工具：代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金;可轉(zhuǎn)換公司債券可在特定時間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

　　按金融工具的職能劃分：

　　1.用于投資和籌資(股票、債券等);

　　2.用于支付，便于商品流通(各種票據(jù));

　　3.用于保值、投機(期權(quán)、期貨等衍生金融工具)。

　　考點2.6 貨幣政策目標(P48-53) ★

　　最終目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡;

　　操作目標：基礎(chǔ)貨幣。包括金融機構(gòu)存入人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金、金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。

　　中介目標：貨幣供應(yīng)量--指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。

　　按流動性不同將【貨幣供應(yīng)量】分為：M0=流通中現(xiàn)金;M1(狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力)=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款;M2(廣義貨幣，是一般所指的貨幣供應(yīng)量)，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款�！綧2-M1】為準貨幣，是潛在購買力。

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