第二章 銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

　　考點(diǎn)2.1 宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行(P32-36)★

　　宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)：

　　1.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)：一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

　　2.充分就業(yè)——失業(yè)率：指勞動(dòng)力人口【16 歲以上具有勞動(dòng)能力的人】中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

　　3.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率;指標(biāo)有消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)【使用最多】、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)【按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與基年的比率】。

　　4.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

　�、俳�(jīng)常項(xiàng)目：反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支【最主要的部分】、勞務(wù)收支(運(yùn)輸、旅游)和單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈(zèng))，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。

　�、谫Y本項(xiàng)目：集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，包括直接投資、政府和銀行的借款、企業(yè)信貸等。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo)。

　　經(jīng)濟(jì)周期分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇;經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇時(shí)，借貸資金需求顯著擴(kuò)大，資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯放大。

　　考點(diǎn)2.2 經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)(P36-39)

　　1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分類：國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)(農(nóng)、林、牧、漁業(yè))、第二產(chǎn)業(yè)(采礦業(yè)，制造業(yè)，建筑業(yè)，電力、燃?xì)饧八�的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè))、第三產(chǎn)業(yè)(其他行業(yè),包括銀行業(yè))�！居捎谖覈�(guó)經(jīng)濟(jì)中第三產(chǎn)業(yè)所占比重較低，從而限制了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展�！�

　　2.支出角度的GDP 構(gòu)成：①消費(fèi)：私人消費(fèi)【不含私人購(gòu)買住房的支出】、政府消費(fèi);②投資：固定資本形成【含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資】和存貨增加;③凈出口(出口額-進(jìn)口額)。我國(guó)消費(fèi)與投資結(jié)構(gòu)決定我國(guó)商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以批發(fā)業(yè)務(wù)為主

　　考點(diǎn)2.3 金融市場(chǎng)(P39-43) ★

　　金融市場(chǎng)的功能：

　　1.貨幣資金融通功能【最基本功能】;

　　2.優(yōu)化資源配置功能。金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)引導(dǎo)貨幣資金的流動(dòng)和配置;

　　3.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能;

　　4.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。借助貨幣資金供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度、借助資金流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)布局，借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益提高。

　　5.定價(jià)功能。

　　金融市場(chǎng)的種類：

 

　　考點(diǎn)2.4 金融市場(chǎng)的發(fā)展(P43-45)

　　我國(guó)的金融市場(chǎng)的發(fā)展：

　　貨幣市場(chǎng)：債券回購(gòu)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成貨幣市場(chǎng)。

　　資本市場(chǎng)：上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成;銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。

　　其他市場(chǎng)：保險(xiǎn)市場(chǎng)，期貨市場(chǎng)(上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所);銀行間外匯市場(chǎng);黃金交易市場(chǎng)(上海黃金交易所)。

　　金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響：

　　促進(jìn)作用：直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理;為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并可通過(guò)交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn);為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　挑戰(zhàn)：銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理難度越來(lái)越大;金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件;儲(chǔ)蓄資金流入資本市場(chǎng);造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　考點(diǎn)2.5 金融工具(P45-48) ★

　　按期限的長(zhǎng)短劃分：

　　短期金融工具：期限一般在1 年以下(含1 年)。(商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等)

　　長(zhǎng)期金融工具：期限一般在1 年以上。(股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債)

　　按融資方式劃分：

　　直接融資工具：包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;

　　間接融資工具：包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單等。

　　按投資人所擁有的權(quán)利劃分：

　　債權(quán)工具：代表為債券，分為企業(yè)債(即公司債)、國(guó)債和金融債三大類。目的是籌集中長(zhǎng)期貸款。

　　股權(quán)工具：代表是股票，分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減，能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無(wú)關(guān)，沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán)，公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));

　　根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票可分為A 股(國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B 股【國(guó)內(nèi)外投資者，2001 年2 月28 日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易】、H 股(境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，香港上市的股票)、N 股(境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，紐約上市的股票);股息來(lái)自公司稅后利潤(rùn)。

　　混合工具：代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金;可轉(zhuǎn)換公司債券可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

　　按金融工具的職能劃分：

　　1.用于投資和籌資(股票、債券等);

　　2.用于支付，便于商品流通(各種票據(jù));

　　3.用于保值、投機(jī)(期權(quán)、期貨等衍生金融工具)。

　　考點(diǎn)2.6 貨幣政策目標(biāo)(P48-53) ★

　　最終目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡;

　　操作目標(biāo)：基礎(chǔ)貨幣。包括金融機(jī)構(gòu)存入人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。

　　中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量--指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。

　　按流動(dòng)性不同將【貨幣供應(yīng)量】分為：M0=流通中現(xiàn)金;M1(狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力)=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款;M2(廣義貨幣，是一般所指的貨幣供應(yīng)量)，M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款�！綧2-M1】為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。

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