2016年銀行業(yè)初級《各科目》各章講義匯總

　　第七章 民商事法律基本規(guī)定

　　考點(diǎn)7.1 民事權(quán)利主體的概念(P217)

　　民事權(quán)利主體：參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人以及非法人組織。

　　考點(diǎn)7.2 法人及非法人組織(P217-219)

　　法人應(yīng)具備條件：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　包括：企業(yè)法人;機(jī)關(guān)法人;事業(yè)單位法人;社會(huì)團(tuán)體法人。

　　非法人組織：不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行民事活動(dòng)的組織。

　　考點(diǎn)7.3 民事法律行為(P219-220)

　　1.指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　2.民事法律行為條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。

　　3.民事法律行為的特征：

　�、倜袷路�律行為的主體之間的地位是平等的;

　�、诿袷路�律行為以意思表示為構(gòu)成要素;

　　③民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的;

　�、苊袷路�律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力;

　　⑤民事法律行為是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止。

　　考點(diǎn)7.4 代理及其種類(P220-222) ★

　　代理：指代理人以被代理人(本人)名義在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(相對人)所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。包括：法定、委托、指定、無權(quán)、表見代理。

　　委托代理：建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的。

　　無權(quán)代理(追認(rèn)期1 個(gè)月)：行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人(善意且無過失)進(jìn)行代理行為(不違法)。

　　無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果;若相對人催告被代理人追認(rèn)，但得不到本人追認(rèn)，則該代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

　　考點(diǎn)7.5 擔(dān)保法律制度概述(P222-223)

　　擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

　　《擔(dān)保法》(95 年通過)規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律：《擔(dān)保法》;《擔(dān)保法》司法解釋;《民法通則》;《物權(quán)法》。

　　考點(diǎn)7.6 物權(quán)法(P223-225)

　　1.主從合同的效力關(guān)系規(guī)則

　　擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同;主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

　　2.物保與人保并存的處理規(guī)則來源：233網(wǎng)校

　　“同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。”

　　3.《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的關(guān)系

　　《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的規(guī)定不一致的，適用《物權(quán)法》。

　　考點(diǎn)7.7 抵押(P225-228)

　　以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：以抵押物折價(jià)受償;拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償;變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償。

　　同一財(cái)產(chǎn)有兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣所得價(jià)款依照下列規(guī)定清償：(1)抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償;(2)抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;(3)抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

　　考點(diǎn)7.8 質(zhì)押(P228-232)

　　概念：債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)力依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押可分為兩類：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

　　權(quán)利質(zhì)押：

　　1.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同;質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　2.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同;以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立;以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　3.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　4.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

　　考點(diǎn)7.9 保證(P232-234)

　　1.保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額;債務(wù)人履行債務(wù)的期限;保證的方式;保證擔(dān)保的范圍;保證的期間;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

　　2.保證期間：為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月;連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

　　3.主體資格的規(guī)范：

　�、賴�家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

　�、趯W(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;

　�、燮髽I(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。

　�、芷髽I(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

　　4.主權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響：

　　保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)取得保證人書面同意;未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

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