5.4 反洗錢法律制度

　　1.洗錢的概念及其三個階段

　　2.洗錢的常見方式

　　3.《反洗錢法》的通過、施行時間

　　4.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)

　　5.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)

　　6.反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

　　7.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的通過、施行時間

　　8.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)

　　9.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中有關(guān)大額交易、可疑交易和免于報告交易的規(guī)定

　　10違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任

　　5.4.1 洗錢概述

　　1. 洗錢的概念及洗錢過程

　　洗錢是為了掩飾非法收入的真實來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。

　　洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

　　處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　培植階段：即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得來的財�?wù)提供表面的合法掩藏，在犯罪收益批上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來時用。

　　2. 洗錢的常見方式

　　(1)借用金融機構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

　　(2)保密天堂。一是有嚴格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

　　(3)空殼公司。亦稱為被提名人公司，一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)，這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

　　(4)現(xiàn)金密集行業(yè)

　　(5)偽造商業(yè)票據(jù)

　　(6)走私

　　(7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

　　(8)通過證券和保險業(yè)洗錢

　　5.4.2 《中華人民共和國反洗錢法》

　　2006年10月31日，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過了《中國人民共和國反洗錢法》，2007年1月1日起施行。

　　1. 《反洗錢法》的主要內(nèi)容

　　(1)規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工;

　　(2)明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù);

　　(3)規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限;

　　(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則;

　　(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律責(zé)任。

　　2. 中國人民銀行應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)

　　(1)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測;

　　(2)制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;

　　(3)監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

　　(4)在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;

　　(5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;

　　(6)向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;

　　(7)向國務(wù)院有關(guān)部門、機關(guān)定期通報反洗錢工作情況;

　　(8)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;

　　(9)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　3. 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機關(guān)的反洗錢職責(zé)

　　(1)參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;

　　(2)對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

　　(3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;

　　(4)審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準;

　　(5)法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

　　4. 金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

　　(1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者制定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作;

　　(2)建立客戶身份識別制度;

　　(3)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;

　　(4)建立大額交易和可疑交易報告制度;

　　(5)開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

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