2016銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》重點(diǎn)歸納匯總

　　本章知識(shí)結(jié)構(gòu)概覽

　　本章重點(diǎn)介紹了中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管法律規(guī)定以及反洗錢法律知識(shí)等內(nèi)容。

　　中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理————直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　全面檢查監(jiān)督權(quán)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理—————監(jiān)管對(duì)象范圍

　　監(jiān)督管理措施

　　違反監(jiān)管規(guī)定的處罰措施

　　反洗錢法律制度———————洗錢的概念、過程和方式

　　《中華人民共和國(guó)反洗錢法》

　　《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

　　違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任處罰措施

　　學(xué)習(xí)本章應(yīng)重點(diǎn)掌握：通過對(duì)本章的學(xué)習(xí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)掌握和了解一定的金融監(jiān)管和反洗錢法律知識(shí)，為依法合規(guī)從業(yè)奠定基礎(chǔ)。對(duì)下列內(nèi)容應(yīng)重點(diǎn)體會(huì)：

　　監(jiān)督管理是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的一種措施;

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過檢查監(jiān)督可以評(píng)價(jià)監(jiān)管對(duì)象是否遵守法律規(guī)定，是否符合審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則;

　　檢查監(jiān)督權(quán)是一種行政權(quán)，既是監(jiān)管者的權(quán)利也是其法定職責(zé);

　　我國(guó)現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管外，作為國(guó)有大型金融企業(yè)，還須接受國(guó)家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督;

　　上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行：還須接受中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。地方中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)則還要接受地方政府的監(jiān)管。

　　第一節(jié)　《中國(guó)人民銀行法》相關(guān)規(guī)定

　　1995年3月18曰通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)25處，修改后的條文增加至五十三條。

　　就監(jiān)督管理部分而言，此次修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

　　中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)

　　可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。

　　應(yīng)當(dāng)注意的是，中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)(這屬于在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán))，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。

　　綜上內(nèi)容，人民銀行實(shí)際上是有3個(gè)方面的檢查監(jiān)督權(quán)，即直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定檢查監(jiān)督權(quán)

　　第二節(jié)　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定

　　(本節(jié)主要講解三個(gè)方面的問題)

　　關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的設(shè)置：

　　國(guó)務(wù)院于2003年3月19日設(shè)立了銀監(jiān)會(huì)。根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。2003年4月26日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》。

　　2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)，該法共六章五十條，自2004年2月1日起施行。2006年l0月27日通過了《關(guān)于修改(中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法)的決定》，修改后的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日起施行。

　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：

　　不包含我國(guó)的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。

　　因此，需強(qiáng)調(diào)的是，本法的監(jiān)管對(duì)象范圍：

　　從機(jī)構(gòu)性質(zhì)上看，限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);

　　從地域上看，限于中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

　　關(guān)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定：

　　其一，違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的監(jiān)管措施：(有6條)

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;

　　逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取一系列措施。

　　其二，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施:

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　(1)接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過2年。

　　(2)重組。通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。

　　(3)撤銷。

　　可以采取下列措施：一是直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;二是申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　(4)依法宣告破產(chǎn)。

　　其三，其他監(jiān)督管理措施：

　　(1)對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。

　　(2)審慎性監(jiān)督管理談話。

　　(3)強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露。即如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息�！�

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