第3章銀行主要業(yè)務

　　一、考試大綱

　　1.3.1存款業(yè)務

　　個人存款業(yè)務

　　對公存款業(yè)務

　　外幣存款業(yè)務

　　1.3.2貸款業(yè)務

　　個人貸款業(yè)務

　　公司貸款業(yè)務

　　1.3.3其他銀行業(yè)務

　　資金業(yè)務

　　票據(jù)業(yè)務

　　支付結算業(yè)務

　　銀行卡業(yè)務

　　代理業(yè)務

　　托管業(yè)務

　　擔保業(yè)務

　　承諾業(yè)務

　　咨詢顧問業(yè)務

　　理財業(yè)務

　　電子銀行業(yè)務

　　二、知識要點提示

　　3.1存款業(yè)務

　　3.1.1存款業(yè)務概述

　　1.存款的含義、特點

　　2.存款業(yè)務分類

　　3.存款基準利率

　　3.1.2個人存款業(yè)務

　　1.個人存款、儲蓄原則、利息稅、實名制

　　2.個人存款業(yè)務分類

　　3.活期存款概念、計息金額、計息時間、計息方式、計息公式

　　4.定期存款概念、種類、存款利率、計息規(guī)定

　　5.其他類儲蓄存款：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款、教育儲蓄存款

　　3.1.3對公存款業(yè)務

　　l.對公存款概念

　　2.業(yè)務分類

　　3.單位活期存款概念、賬戶

　　4.單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款

　　3.1.4外幣存款業(yè)務

　　1.外幣存款業(yè)務幣種

　　2.現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價/中間價(基準價)

　　3.外匯儲蓄存款：《個人外匯管理辦法》、個人外匯賬戶種類

　　4.單位外匯存款：單位經常項目外匯賬戶、單位資本項目外匯賬戶

　　3.2貸款業(yè)務

　　3.2.1貸款業(yè)務概述

　　1.貸款概念、特點

　　2.貸款業(yè)務分類

　　3.貸款基準利率

　　4.貸款業(yè)務流程：貸款申請、貸款調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

　　3.2.2個人貸款業(yè)務

　　1.個人貸款概念

　　2.發(fā)放方式

　　3.個人貸款主要品種及有關業(yè)務規(guī)定：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、信用卡

　　透支、助學貸款

　　4.其他貸款種類：個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款

　　5.個人住房貸款還款方式及還款金額計算方法

　　3.2.3公司貸款業(yè)務

　　1.業(yè)務分類

　　2.短期貸款：流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支

　　3.中長期貸款：項目貸款、房地產開發(fā)貸款、銀團貸款

　　4.貿易融資：信用證、押匯

　　5.貸款計息及償還方式

　　3.3其他銀行業(yè)務

　　3.3.1資金業(yè)務

　　1.概念、特點

　　2.業(yè)務種類

　　3.資金的投資收益

　　4.短期資金交易：央行票據(jù)、短期國債、短期融資券、回購/逆回購、同業(yè)拆借、貨幣市場基金

　　5.債券：概念、關鍵要素、國債、公司債

　　6.外匯：概念、即期外匯交易、遠期外匯交易

　　7.金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權

　　3.3.2票據(jù)業(yè)務

　　1.票據(jù)業(yè)務概念、種類、用途

　　2.承兌業(yè)務

　　3.貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)業(yè)務

　　3.3.3支付結算業(yè)務

　　1.概念

　　2.常見結算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收

　　3.3.4銀行卡業(yè)務

　　1.概念、分類及功能

　　2.信用卡概念、分類、信用卡消費信貸特點、信用卡透支

　　3.借記卡概念、功能

　　3.3.5代理業(yè)務

　　1.代收代付業(yè)務：服務方式和項目

　　2.代理銀行業(yè)務：代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務

　　3.代理證券業(yè)務：代理證券資金清算業(yè)務概念及分類

　　4.代理保險業(yè)務：概念及種類

　　5.其他代理業(yè)務：委托貸款業(yè)務、代銷開放式基金業(yè)務、代理國債買賣業(yè)務

　　3.3.6托管業(yè)務

　　1.基金托管業(yè)務：概念、費用、分類

　　2.代保管業(yè)務：概念、出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務

　　3.3.7擔保業(yè)務

　　1.銀行保函業(yè)務：概念、業(yè)務種類

　　2.備用信用證業(yè)務：概念、業(yè)務種類

　　3.3.8承諾業(yè)務

　　1.概念

　　2.業(yè)務種類：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

　　3.3.9咨詢顧問業(yè)務

　　1.概念

　　2.業(yè)務種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務

　　3.3.10理財業(yè)務

　　1.概念

　　2.公司理財業(yè)務：概念及主要業(yè)務種類

　　3.個人理財業(yè)務：概念及主要業(yè)務種類

　　3.3.11電子銀行業(yè)務

　　1.網上銀行：企業(yè)網上銀行、個人網上銀行

　　2.電話銀行/客戶服務中心

　　3.手機銀行

　　4.自助終端

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