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商業(yè)銀行法
考點(diǎn)1 商業(yè)銀行法律地位與經(jīng)營原則
商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù):
(1)吸收公眾存款;
(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;
(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算;
(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);
(5)發(fā)行金融債券;
(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;
(7)買賣政府債券、金融債券;
(8)從事同業(yè)拆借;
(9)買賣、代理買賣外匯;
(10)從事銀行卡業(yè)務(wù);
(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;
(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);
(13)提供保管箱服務(wù);
(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
考點(diǎn)2 商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)
(一)全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行
根據(jù)《商業(yè)銀行法》,按照商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍不同,我國境內(nèi)商業(yè)銀行分為全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行兩類。
全國性商業(yè)銀行,包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行(以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行,如城市商業(yè)銀行,農(nóng)村商業(yè)銀行,村鎮(zhèn)銀行,農(nóng)村信用社等。
(二)國有獨(dú)資商業(yè)銀行
國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。監(jiān)事會對國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
(三)總行和分支機(jī)構(gòu)
商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立。
考點(diǎn)3 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)則
(一)存款業(yè)務(wù)規(guī)則
1.存款及其辦理原則
2.存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則
3.對單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序
4.存款利率和存款準(zhǔn)備金管理規(guī)則
(二)貸款業(yè)務(wù)規(guī)則
貸款業(yè)務(wù)是指銀監(jiān)會批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動(dòng)。
1.貸款業(yè)務(wù)指標(biāo)
2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則
3.貸款業(yè)務(wù)保障規(guī)則
(三)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定
1.營業(yè)時(shí)間和服務(wù)收費(fèi)
2.財(cái)務(wù)管理制度
3.管理監(jiān)督制度
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