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2018年初級銀行從業(yè)《法律法規(guī)》考點速記(45)

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  反洗錢法

  考點一:洗錢的概述、過程及方式

  (一)洗錢的概念及過程

  洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在,通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。

  洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段。

  1.處置階段

  2.培植階段

  3.融合階段

  (二)洗錢的表現(xiàn)形式

  洗錢的常見方式:借用金融機構;藏身于保密天堂;使用空殼公司;利用現(xiàn)金密集行業(yè);偽造商業(yè)票據(jù);走私;利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);通過證券和保險業(yè)洗錢。

  考點二、反洗錢的監(jiān)管機構及職責

  (一)中國人民銀行的反洗錢職責

  中國人民銀行在反洗錢過程中承擔的職責有:

  (1)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責反洗錢資金監(jiān)測;

  (2)制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章;

  (3)監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況;

  (4)在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;

  (5)接受單位和個人對洗錢活動的舉報;

  (6)向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;

  (7)向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;

  (8)根據(jù)國務院授權,代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作;

  (9)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

  (二)銀監(jiān)會的反洗錢職責

  銀監(jiān)會的反洗錢監(jiān)管職責主要有:

  (1)參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章:

  (2)對銀行金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;

  (3)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告;

  (4)審查新設銀行業(yè)金融機構或者銀行業(yè)金融機構增設分支機構的反洗錢內(nèi)部控制制度方案,對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請,不予批準:

  (5)法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

  考點三、商業(yè)銀行的反洗錢義務

  根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,金融機構在反洗錢方面的義務主要有:

  (1)健全反洗錢內(nèi)控制度。

  (2)建立客戶身份識別制度。

  (3)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應當及時更新客戶身份資料?蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后,應當至少保存五年。

  (4)金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的,應當及時向反洗錢信息中心報告。

  (5)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓和宣傳工作。

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