分類

概念

細(xì)分

代收代付業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜。

委托收款：代理公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性和財(cái)政性收費(fèi)、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。

托收承付：代發(fā)工資

代理銀行業(yè)務(wù)

代理政策性銀行業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行受政策性銀行委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。

代理中央銀行業(yè)務(wù)：根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。包括代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、代理金銀等業(yè)務(wù)。

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)（最主要業(yè)務(wù)，包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌<最具典型，分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)>、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等）、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

代理證券業(yè)務(wù)

指商業(yè)銀行利用其電子匯兌秕、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及人力資源為證券公司總部及下屬營(yíng)業(yè)部代理證券的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。

一級(jí)清算業(yè)務(wù)：各證券總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

二級(jí)清算業(yè)務(wù)：法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)

代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

其他代理業(yè)務(wù)

委托貸款業(yè)務(wù)：指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

代銷開放式基金：指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品（基金發(fā)行規(guī)模可以隨著投資人申請(qǐng)購(gòu)買和要求贖回而隨時(shí)變動(dòng)，其銷售渠道包括基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷）。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。

代理國(guó)債買賣：銀行客戶（除金融機(jī)構(gòu)外）可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。

分類

概念

細(xì)分

基金托管業(yè)務(wù)

指有托管資格的銀行接受基金管理公司或其他客戶的委托，安全保管所托管基金的資產(chǎn)，并辦理有關(guān)清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)督基金管理人投資運(yùn)作等業(yè)務(wù)�；�金公司按基金托管凈值的一定比例向銀行支付基金托管費(fèi)。

證券投資基金

開放式基金

其他基金托管業(yè)務(wù)：指除開放式和封閉式基金托管業(yè)務(wù)以外的基金托管業(yè)務(wù)，包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）證券投資托管、企業(yè)年金托管等。

代保管業(yè)務(wù)

銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

出租保管箱業(yè)務(wù)（主要產(chǎn)品）

露封保管業(yè)務(wù)：注明保管期限和物品的名稱、、種類、數(shù)量、金額等。

密封保管業(yè)務(wù)：同上，并先密封再交銀行。

項(xiàng)目

開放式基金

封閉式基金

定義

基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價(jià)格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價(jià)值扣除手續(xù)費(fèi)。由于投資者可以自由地加入或退出這種開放式投資基金，而且對(duì)投資者人數(shù)也沒(méi)有限制，所以又將這類基金稱為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開放式的。

發(fā)行總額有限制，一旦完成發(fā)行計(jì)劃，就不再追加發(fā)行。投資者也不可以進(jìn)行贖回，但基金單位可以在證券交易所或者柜臺(tái)市場(chǎng)公開轉(zhuǎn)讓，其轉(zhuǎn)讓價(jià)格由市場(chǎng)供求決定。

基金規(guī)模的可變性

基金單位是可贖回的，而且投資者可隨時(shí)申購(gòu)基金單位，所以基金的規(guī)模不固定；

規(guī)模是固定不變的。

基金單位的交易價(jià)格

基金單位的買賣價(jià)格是以基金單位對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)，不會(huì)出現(xiàn)折價(jià)現(xiàn)象。

基金單位價(jià)格更多會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系影響，價(jià)格波動(dòng)較大。

基金單位的買賣途徑

投資者可隨時(shí)直接向基金管理公司購(gòu)買或贖回基金，手續(xù)費(fèi)較低。

基金的買賣類似于股票交易，可在證券市場(chǎng)買賣，需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅。一般而言，費(fèi)用高于開放式基金。

投資策略

必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。

基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

所要求的市場(chǎng)條件

靈活性較大，資金規(guī)模伸縮比較容易，適用于開放程度較高、規(guī)模較大金融市場(chǎng)。

適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場(chǎng)。

分類

概念

種類

銀行保函業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

融資類

借款保函

擔(dān)保借款人(申請(qǐng)人)向貸款人(受益人)按貸款合同的規(guī)定償還貸款本息。

授信額度保函

擔(dān)保申請(qǐng)授信額度和在授信額度項(xiàng)下的償還義務(wù)的履行。一般是母公司為海外子公司申請(qǐng)。

有價(jià)證券保付保函

為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供擔(dān)保

融資租賃保函

融資租賃合同項(xiàng)下租金支付擔(dān)保

延期付款保函

延期支付貨款及其利息提供擔(dān)保

非融資類

投標(biāo)保函

多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保

預(yù)付款保函

申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任

履約保函

為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證。

關(guān)稅保函

為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保。

即期付款保函

保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函

經(jīng)營(yíng)租賃保函

經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保

備用信用證業(yè)務(wù)

開證行應(yīng)借款人要求，以放款人為信用證的受益人而開具的特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)時(shí)由開證行向受益人支付本利。是在法律限制開立保函情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。與其他信用證相比，開證行是第二付款人而非第一付款人

可撤銷的備用信用證：指附有申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況，出現(xiàn)某種變化時(shí)可撤銷或修改條款的信用證。如果無(wú)申請(qǐng)人指示，開證行不會(huì)隨意撤銷信用證。

不可撤銷的備用信用證：開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對(duì)受益人更有可靠的收款保證。

分類

業(yè)務(wù)內(nèi)容

項(xiàng)目貸款承諾

為客戶報(bào)批項(xiàng)目可靠性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

開立信貸證明

應(yīng)投標(biāo)人和招票人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。分為有條件和無(wú)條件的信貸證明兩類。

客戶授信額度

銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議，有效期限按協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要用于解決客戶短期流動(dòng)資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因而可被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

票據(jù)發(fā)行便利

是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議，借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù)或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。

種類

業(yè)務(wù)內(nèi)容

企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等

資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)

包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供、風(fēng)險(xiǎn)控制等

財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

包括大型建設(shè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)（商業(yè)銀行為大型建設(shè)項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)、融資安排提出專業(yè)性方案）和企業(yè)并購(gòu)顧問(wèn)業(yè)務(wù)（銀行為企業(yè)的兼并和收購(gòu)雙方提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，銀行參與企業(yè)兼并與收購(gòu)的全過(guò)程，并作為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的顧問(wèn)，參與公司結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本充實(shí)、破產(chǎn)和陷入困境企業(yè)的重組等策劃和操作過(guò)程。目前，我國(guó)商業(yè)銀行提供：投資咨詢與企業(yè)診斷、資本市場(chǎng)運(yùn)作、結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資、非常規(guī)性融資方案設(shè)計(jì)、專家理財(cái)?shù)确��?wù)。

分類

概念

業(yè)務(wù)細(xì)分

公司理財(cái)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。

現(xiàn)金管理服務(wù)：商業(yè)銀行在深入了解企業(yè)情況的基礎(chǔ)上，利用豐富的現(xiàn)金管理產(chǎn)品和功能強(qiáng)大的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子化服務(wù)平臺(tái)，為客戶資金集中管理設(shè)計(jì)個(gè)性化、綜合化解決方案，將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。

投資理財(cái)服務(wù)：商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣種理財(cái)產(chǎn)品。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)

理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

綜合理財(cái)服務(wù)

商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)的基礎(chǔ)上，接受客戶委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

私人銀行業(yè)務(wù)：向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，不限于提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，還包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

理財(cái)計(jì)劃：商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

分類

細(xì)分

業(yè)務(wù)內(nèi)容

網(wǎng)上銀行

企業(yè)網(wǎng)上銀行

銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為企業(yè)客戶提供的賬戶管理、網(wǎng)上付款、集團(tuán)理財(cái)、信用證業(yè)務(wù)、代發(fā)工資/代理報(bào)銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅等銀行服務(wù)。

個(gè)人網(wǎng)上銀行

銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個(gè)人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等銀行服務(wù)。

電話銀行

銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式提供的服務(wù)。包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個(gè)人賬戶資料的查詢、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣等銀行服務(wù)。

手機(jī)銀行

銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、外匯買賣等。

自助終端

利用銀行卡在自助終端上實(shí)現(xiàn)賬戶管理和支付結(jié)算等功能。