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2018初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(28)

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  第九章:業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展

  第二節(jié) 創(chuàng)新發(fā)展趨勢

  考點1 業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具、證券化

  1.業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具

  從發(fā)展趨勢看.資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化.推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變.成為橫跨各金融領(lǐng)域的綜合金融服務(wù)提供商。

  (1)從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者,借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢,通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等,撮合資金供給和資金需求,提供專業(yè)配套服務(wù),由融資到融資融智相結(jié)合。

  (2)從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場,通過資產(chǎn)管理、投行以及金融市場等業(yè)務(wù)更多參與到資本市場中,打通貨幣市場與資本市場、股權(quán)融資與債權(quán)融資,借助平臺優(yōu)勢,成為資本市場深度參與者。

  (3)從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重,依托金融市場,通過資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式.實現(xiàn)資產(chǎn)的流動,提高資產(chǎn)的產(chǎn)出效率。

  (4)從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追⻊?wù)并重.更多發(fā)展代客業(yè)務(wù),為客戶提供各類交易服務(wù),滿足客戶日益增長的財富管理和資產(chǎn)增值需求,成為市場交易服務(wù)商。

  從監(jiān)管環(huán)境看,銀行、證券、保險、基金、信托之間的資金流動、客戶交叉、產(chǎn)品合作日益頻繁,行業(yè)邊界日漸模糊。推動金融監(jiān)管更加市場化,為商業(yè)銀行開展混業(yè)經(jīng)營提供了有利條件。從各金融業(yè)態(tài)的特點來看,商業(yè)銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù),使其在混業(yè)經(jīng)營過程中最具優(yōu)勢,最有條件作為金融控股平臺,布局其他非銀行金融領(lǐng)域。

  2.證券化

  信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。

  與傳統(tǒng)證券融資相比.資產(chǎn)證券化具有以下特征:

  資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式,是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式,同時又是一種流動性風(fēng)險的管理手段。

  考點2 互聯(lián)網(wǎng)金融

  1.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行

  互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

  互聯(lián)網(wǎng)金融的三個特征:

  一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險管理;

  二是以點對點直接交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置:

  三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。

  互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面:

  (1)提升客戶體驗。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時間,提高風(fēng)險識別效率,實現(xiàn)付款、理財及貸款的即時處理,打破時間和空間限制,特別是建立在人臉識別技術(shù)上的遠程開戶有望在不遠的將來取得重大突破,銀行可以為客戶提供更便捷、更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),全面提升客戶體驗。

  (2)改變獲客路徑。電子商務(wù)的積聚效應(yīng)推動形成“平臺經(jīng)濟”并實現(xiàn)快速發(fā)展。每一個平臺背后都聚集了大量個人和企業(yè)客戶。商業(yè)銀行通過與各類平臺合作,批量獲客,可以在短時間內(nèi)實現(xiàn)客戶和業(yè)務(wù)量的快速增長。

  (3)降低運營成本。借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),商業(yè)銀行實現(xiàn)批量化業(yè)務(wù)處理。大大降低了運營成本。同時;谖⑿诺刃旅襟w的病毒式推廣和網(wǎng)絡(luò)自發(fā)傳播,可以在短時間內(nèi)將產(chǎn)品信息推送至數(shù)以萬計的客戶群體。使營銷成本大幅降低。

  (4)創(chuàng)造市場機會!盎ヂ(lián)網(wǎng)+”時代將催生一批新業(yè)態(tài)、新模式、新機構(gòu)群體,如P2P機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)理財、金融資產(chǎn)交易平臺等,作為金融體系的基石,商業(yè)銀行可以因此爭取到新的目標客戶和資金監(jiān)管、清算等業(yè)務(wù)機會。商業(yè)銀行也可以與這些機構(gòu)在風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計與營銷等方面開展合作,形成新型競合關(guān)系。

  互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變.通過互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有機結(jié)合而拓展商業(yè)銀行服務(wù)的邊界和市場.開發(fā)有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。不斷提高用戶體驗。

  2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管

  2015年7月18日,中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。

  互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融,沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。

  互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管,網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管;股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。

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美好明天
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主講老師 必會考點
精講班
必會考點精講班
課程時長:15h/科
學(xué)習(xí)目標:精講必考點,夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架;
·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細化得分要點。
專項
提升班
專項提升班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標:專項歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓(xùn)練;
·對計算題、法律題等進行專項歸納整合,集中突破,高效提升。
考點
串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標:高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進行二輪精講,考前點題,鞏固提升;
·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點!
內(nèi)部
資料班
內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科
學(xué)習(xí)目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果;
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法律法規(guī)與綜合能力 小糖 報名
個人理財 趙明 報名
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公司信貸 趙明 報名
個人貸款 伊墨 報名
在線課程
2022年全程班
適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生
在線課程
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適合學(xué)員 ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
③需要快速提升,高效備考爭取一次通過的考生
夯實基礎(chǔ)階段
必會考點精講班
必會考點精講班
課程時長:15h/科
學(xué)習(xí)目標:精講必考點,夯實基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材,全面梳理知識體系,構(gòu)建知識框架;
·精講必考知識點,打牢基礎(chǔ),細化得分要點。
難點突破階段
專項提升班
專項提升班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標:專項歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點,進行專項訓(xùn)練;
·對計算題、法律題等進行專項歸納整合,集中突破,高效提升。
終極搶分階段
考點串聯(lián)班
考點串聯(lián)班
課程時長:3h/科
學(xué)習(xí)目標:高頻考點強化,考前串聯(lián)速提升
·濃縮高頻考點進行二輪精講,考前點題,鞏固提升;
·考前圈書劃點,掌握必會、必考、必拿分點!
內(nèi)部資料班
內(nèi)部資料班
課程時長:6h/科
學(xué)習(xí)目標:感受考試氛圍,系統(tǒng)測試備考效果
·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合,編寫3套內(nèi)部模擬卷,系統(tǒng)測試備考效果;
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