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　　第九章：業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展

　　第一節(jié) 業(yè)務創(chuàng)新概述

　　考點1 業(yè)務創(chuàng)新概述及基本原則

　　1.業(yè)務創(chuàng)新概述

　　銀行業(yè)務創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應經濟發(fā)展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織。在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業(yè)務流程和金融產品等方面開展的各項新活動。

　　最終體現(xiàn)為銀行風險管理能力的不斷提高.以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創(chuàng)造與更新。

　　2.業(yè)務創(chuàng)新的基本原則

　　商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新。需要遵循如下一些基本原則：

　　備考提示

　　“認識你的業(yè)務”要求銀行從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要。并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。

　　“認識你的風險”要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。

　　“認識你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作.針對不同目標客戶群.提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求.同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。

　　“認識你的交易對手”要求銀行在創(chuàng)新活動中涉及投資、交易類業(yè)務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險。做好交易對手風險的管理。

　　考點2 業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護

　　銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務領域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

　　在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。

　　備考提示

　　“買者自負”原則的兩層意思：一方面，金融投資者要加強自我教育.充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責，不能只關注預期的高收益，還要了解和認識其中的巨大風險。另一方面，“買者自負”也要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐�露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。

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