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　　銀行從業(yè)資格考試科目《法律法規(guī)與綜合能力》第二章第一節(jié)考點：貨幣需求與貨幣供給

　　考點：貨幣需求與貨幣供給

　　(一)貨幣需求及影響因素

　　1.貨幣需求的含義

　　貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn) 的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

　　2.影響貨幣需求的主要因素

　　(1)收入水平。收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。

　　(2)利率水平。在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　(3)社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度。這三個因素對貨幣需求的影響可用貨幣流通規(guī)律說明。

　　(4)信用制度發(fā)達(dá)程度。當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，一方面，可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低，另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降。

　　(5)匯率。在開放經(jīng)濟(jì)中，經(jīng)濟(jì)主體資產(chǎn)選擇范圍擴(kuò)大，除本國貨幣和資產(chǎn)之外，還可以選擇外國貨幣資產(chǎn)。

　　(6)公眾的預(yù)期和偏好。當(dāng)人們預(yù)期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則貨幣需求減少。

　　另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通信等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

　　(二)貨幣供給及貨幣層次劃分

　　1.貨幣供給的含義

　　貨幣供給是指一國在某一時點上為社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣量。一般由中央銀行和商業(yè)銀行供應(yīng)的現(xiàn)金貨幣和存款貨幣構(gòu)成。

　　2.貨幣供應(yīng)量層次劃分

　　在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致，即貨幣的流動性。

　　(三)存款貨幣創(chuàng)造過程及影響因素

　　1.存款貨幣創(chuàng)造過程

　　商業(yè)銀行創(chuàng)造信用貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)中，通過創(chuàng)造派生存款形成的。

　　現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準(zhǔn)備金制，都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金，即法定存款準(zhǔn)備金，法定存款準(zhǔn)備金率由中央銀行規(guī)定。法定存款準(zhǔn)備金率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。

　　2.貨幣乘數(shù)及影響因素

　　貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)或貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，是指在基礎(chǔ)貨幣(高能貨幣)基礎(chǔ)上，貨幣供給量通過商業(yè)銀行創(chuàng)造派生存款的作用而產(chǎn)生的信用擴(kuò)張倍數(shù)，是貨幣供給擴(kuò)張的倍數(shù)。

　　影響貨幣乘數(shù)的因素主要有以下幾種。

　　(1)法定存款準(zhǔn)備金率(rd)。

　　(2)現(xiàn)金漏損率(c)。

　　(3)超額準(zhǔn)備金率(e)。

　　(4)定期存款的存款準(zhǔn)備金率(rt)。

　　影響貨幣乘數(shù)的因素不包括(　　)。

　　考點練習(xí)題：

　　A.法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.超額準(zhǔn)備金率

　　C.現(xiàn)金漏損率

　　D.利率

　　參考答案：D

　　影響貨幣乘數(shù)的因素包括法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款準(zhǔn)備金率等，但不包括利率。

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