點(diǎn)擊查看：2019年初級銀行《法律法規(guī)》第十四章考點(diǎn)匯總

　　第十四章第一節(jié)概述考點(diǎn)匯編

　　考點(diǎn) 風(fēng)險的定義和分類

　　1.風(fēng)險的定義

　　銀行風(fēng)險.是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　2.風(fēng)險的分類

　　銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。

　　(1)信用風(fēng)險。

　　銀行面臨的主要風(fēng)險.指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

　　不僅存在于銀行貸款業(yè)務(wù)中.也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

　　現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險，不僅包括違約風(fēng)險.而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。

　　交易對手信用風(fēng)險是指交易對手在一筆交易的現(xiàn)金流最后結(jié)算之前違約的風(fēng)險.與違約交易對手的交易或組合具有正的經(jīng)濟(jì)價值時.經(jīng)濟(jì)損失將會發(fā)生。

　　(2)市場風(fēng)險。

　　市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。我國商業(yè)銀行市場風(fēng)險主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險。

　　(3)操作風(fēng)險。

　　操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)，及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險。但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

　　操作風(fēng)險具有普遍性和非營利性。

　　(4)流動性風(fēng)險。

　　流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金.用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。流動性風(fēng)險是一種綜合性風(fēng)險。

　　(5)國家風(fēng)險。

　　國家風(fēng)險是指在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

　　特點(diǎn)：國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險;在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

　　(6)聲譽(yù)風(fēng)險。

　　聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。

　　(7)法律風(fēng)險。

　　法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中.由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

　　(8)戰(zhàn)略風(fēng)險。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源于四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷：為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

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