2020年銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)匯總

　　2020年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》科目適用教材應(yīng)為2019版(中國(guó)金融出版社)。

　　1、金融市場(chǎng)的功能

　　金融市場(chǎng)是貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。

　　金融市場(chǎng)的功能包括：貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)(調(diào)節(jié)規(guī)模和結(jié)構(gòu))、交易及定價(jià)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

　　2、金融市場(chǎng)的種類

　　按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，金融市場(chǎng)可以劃分為許多不同的種類。

　　(1)按期限劃分。按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

　�、儇泿攀袌�(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)上融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因?yàn)槠鋬斶�期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣類似，所以此類金融工具往往被當(dāng)作貨幣的替代品，這也是其會(huì)被稱為“貨幣市場(chǎng)”的原因。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

　�、谫Y本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)作固定資產(chǎn)投資的資本來(lái)運(yùn)用，因此被稱為“資本市場(chǎng)”。

　　(2)按具體的交易工具類型劃分。按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

　　(3)按交易的階段劃分。按金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

　�、侔l(fā)行市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

　　②流通市場(chǎng)。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　(4)按交割時(shí)間劃分。按成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

　�、佻F(xiàn)貨市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金融工具)的市場(chǎng)。

　�、谄谪浭袌�(chǎng)。期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。

　　(5)按交易場(chǎng)所劃分。按交易活動(dòng)是否在固定的場(chǎng)所進(jìn)行，金融市場(chǎng)可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　�、賵�(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，例如，股票交易所。

　�、趫�(chǎng)外交易市場(chǎng)。場(chǎng)外交易市場(chǎng)又稱為柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，是指沒有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

　　3、貨幣市場(chǎng)

　　貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。

　　貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大，交易頻繁。

　　4、資本市場(chǎng)

　　資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng).主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。資本市場(chǎng)的特點(diǎn)主要有：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

　　5、股票市場(chǎng)

　　股票市場(chǎng)是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場(chǎng).包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。

　　股票的本質(zhì)是股份公司資本的構(gòu)成部分.代表著股東對(duì)公司的所有權(quán).是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。

　　6、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　債券市場(chǎng)是指?jìng)�券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是指政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)等募集長(zhǎng)期資金的主要場(chǎng)所。

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