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　　【考點(diǎn)】商業(yè)銀行

　　(1)商業(yè)銀行概述

　　①我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

　�、谏虡I(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　③與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

　　(2)商業(yè)銀行的職能

　�、俪洚�(dāng)信用中介：銀行最基本的職能。銀行吸收存款，發(fā)放貸款。

　�、诔洚�(dāng)支付中介：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。

　　③信用創(chuàng)造功能：商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個(gè)銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，發(fā)揮信用創(chuàng)造功能，擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。

　�、芙鹑诜�務(wù)：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

　　(3)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)

　�、俅笮蜕虡I(yè)銀行：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行。

　�、诠煞葜粕虡I(yè)銀行：招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等。

　�、鄢鞘猩虡I(yè)銀行：以城市信用社為基礎(chǔ)組建。

　　④農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

　�、萃赓Y銀行：指在我國境內(nèi)由外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。

　　(4)非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　金融資產(chǎn)管理公司

　　由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。

　�、傥覈�四大資產(chǎn)金融資產(chǎn)管理公司：中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司;中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司;中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司;長城資產(chǎn)管理股份有限公司。

　　②核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)：不良資產(chǎn)進(jìn)行管理、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、對外投資、買賣有價(jià)證券、破產(chǎn)管理、資產(chǎn)及項(xiàng)目評估、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等。

　　企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　簡稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　信托公司

　　信托公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　金融租賃公司

　　金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　�、僦饕獦I(yè)務(wù)范圍：融資租賃業(yè)務(wù);吸收股東1年期以上(含)定期存款;接受承租人的租賃保證金;向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;同業(yè)拆借;向金融機(jī)構(gòu)借款;境外外匯借款;租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);經(jīng)濟(jì)咨詢等。

　　②基本模式：為金融租賃公司協(xié)助承租人選購設(shè)備并購買設(shè)備，然后出租給承租人。

　　汽車金融公司

　　汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　主要業(yè)務(wù)：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款;②接收汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金;③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券;④從事同業(yè)拆借;⑤向金融機(jī)構(gòu)借款;⑥提供購車貸款業(yè)務(wù);⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等;⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù);⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù);⑪從事與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

　　貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　業(yè)務(wù)范圍：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。

　　消費(fèi)金融公司

　　消費(fèi)金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　業(yè)務(wù)范圍：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款;辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　貸款公司

　　貸款公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(關(guān)鍵字：有限責(zé)任公司、境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資)

　　業(yè)務(wù)范圍：辦理各項(xiàng)貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算;經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　風(fēng)險(xiǎn)限額：①貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。②貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

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