10.非保證收益理財計劃包括什么內(nèi)容?

　　答：非保證收益理財計劃又可進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。

　　11.什么是保本浮動收益理財計劃?

　　答：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　12.什么是非保本浮動收益理財計劃?

　　答：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　13.什么是私人銀行業(yè)務(wù)?

　　答：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7

　　14.整個個人理財業(yè)務(wù)的體系是什么?

　　答：略

　　15.個人理財業(yè)務(wù)在國外經(jīng)歷了那些發(fā)展階段?

　　答：(1)個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段:20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

　　(2)個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期:20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于硬資產(chǎn)(如黃金、白銀等貴金屬)。直到1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　(3)個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期:20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　16.目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕�本業(yè)務(wù)有哪些?

　　答：外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品

　　17.影響個人理財業(yè)務(wù)的宏觀因素有哪些?

　　答：(1)政治、法律與政策環(huán)境：財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點。各種宏觀經(jīng)濟政策由于其發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達到整個宏觀調(diào)控的目標。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇。

　　(2)經(jīng)濟環(huán)境：經(jīng)濟發(fā)展階段，包括①傳統(tǒng)經(jīng)濟社會;②經(jīng)濟起飛前的準備階段;③經(jīng)濟起飛階段;④邁向經(jīng)濟成熟階段;⑤大量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達國家。消費者的收入水平。宏觀經(jīng)濟狀況：經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期;通貨膨脹率;就業(yè)率;國際收支與匯率;

　　(3)社會環(huán)境：社會文化環(huán)境;社會制度環(huán)境：養(yǎng)老保險制度，醫(yī)療保險制度，其他社會保障制度;人口環(huán)境。

　　(4)技術(shù)環(huán)境：計算機信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

　　18.影響個人理財業(yè)務(wù)的微觀因素有哪些?

　　答：(1)金融市場的競爭程度：當(dāng)市場需求相對穩(wěn)定時，提供同類產(chǎn)品的金融機構(gòu)越多，競爭者的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營銷手段越先進，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的壓力也就越大。

　　(2)金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了更高的要求。

　　(3)金融市場的價格機制：金融市場上的一系列價格指標對理財產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。注意區(qū)分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實際收益率水平的差異。